张承惠：未来P2P行业有三条出路

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本报记者卞万里实习编辑卢九安

随着金融技术的发展，不仅特许金融机构重视数字普惠金融，非特许金融机构也在积极发展普惠金融服务。

9月14日，国务院发展研究中心金融研究所前所长张承慧在“第二届新金融与包容性实践峰会”上发表了自己的观点，即技术授权必须有效，但也是有限的。

张承慧肯定了p2p网络借贷产业具有一定的积极作用，但风险也不容忽视。她认为p2p行业未来有三条出路:一是特许经营，目前的备案是特许经营；二是转变为服务平台；三是利用科技优势，把科技转化为专业技术服务。

数字普惠金融正走向平台和场景

张承慧在峰会上表示，近年来，特许金融机构越来越重视普惠金融。在发展模式转变之前，他们更注重大型企业、大型机构和大型项目；近年来，他们越来越重视中小企业和个人客户。

特许消费金融机构发展普惠金融有三种主要方式:即业务重点和注意力转移到中小企业；建立普惠金融服务部，为中小企业提供金融服务；为中小企业提供越来越多的融资服务。

张承慧表示:“越来越多的特许金融机构开始关注数字技术，越来越多的技术创新依赖互联网，专注于大数据、云计算和人工智能等数字技术。”在这一过程中，获得许可的金融机构越来越多地与技术公司合作，例如一家银行和80多家技术公司。”

事实上，除了有执照的金融机构，无执照的金融机构也在发展包容性金融服务，互联网金融就是其中之一。“中国的p2p规模如此之大，其积极影响不容否认，风险不容忽视。”

张承慧认为p2p行业未来有三条出路:第一是特许经营，目前的注册和备案制度在她看来是特许经营，是软许可；二是转变为综合服务平台，主要是提供信息服务和做一些资源整合工作；三是利用科技优势提供专业化技术服务和一些配套服务，如贷款援助、贷后风险管理和客户管理。

谈到当前数字普惠金融的发展趋势，张承慧表示，数字普惠金融正走向平台，平台背后是场景。与此同时，数字普惠金融也在向服务链延伸，从支付到贷款、信贷信息和信贷资产，这一价值链正在延伸。另一点是整合。许多服务都是集成服务。

科技赋权是有效的，但也有局限性

数字普惠金融的技术赋权是为了开发长尾市场，而传统的特许金融机构没有通过技术将长尾市场考虑在内。张承慧认为，技术赋权必须有效，但也是有限的。

金融技术可以有效降低金融业务发展过程中遇到的风险，降低运营成本。然而，技术授权不能解决所有问题，即使它与有执照的金融机构有更密切的合作关系。

为什么技术授权是有限的？张承慧认为有很多原因。首先，技术与金融以及特许金融机构之间的合作基本上是一对一的合作，而不是开放金融机构的整个业务流程。其次，目前的信用信息系统不完善，信用评级体系也存在缺陷。最后，特许金融机构与各级公司之间的合作是不稳定的，“外包”(业务外包)合作是单一业务，即使在任务完成后还有后续服务。

对于数字普惠金融未来的发展方向，张承慧认为应该在专业化的基础上进行整合。“整合的内涵还比较单薄。今后，价值链的每一个环节都应该在整个价值链中打开，然后各种相关的市场机构和市场实体，包括金融机构和非金融机构、技术公司和非技术公司，在每一个环节找到它们最擅长和最能实现专业化的领域，开展全方位的合作。”

来源：千龙新闻网