逾期不想上征信？容时和容差了解一下

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最近，有网友报道说，在信用卡还款日前一天，他们从工资卡上划了一笔款给支付宝，然后从支付宝划到了信用卡上。结果，不知何故，他们错误地改回了原来的工资卡，当他们发现时，已经晚了几个小时才把钱还给信用卡。 因此，他非常担心自己会因延迟还款而被记入贷方，这将影响他的个人信用报告。

众所周知，个人信用报告对我们来说非常重要，它直接关系到我们能否顺利申请信用卡和贷款。因此，我们害怕逾期还款，担心粗心会造成不良记录。

自2017年1月1日起，中国人民银行规定，今后信用卡的“滞纳金”将由“违约金”代替，禁止发卡机构收取过高费用。

那么，如果滞纳金被取消，将来还钱不是很急吗？

问题1:参加信用信息系统已经过期多久了？

早在2013年，中国银行(601988)协会银行卡专业委员会就发布了新版《中国银行卡产业自律公约》，要求发卡银行明确持卡人计息规则，提供还款“时间宽容”服务，增加还款提示。

时间容差过期了

也就是说，如果持卡人未能在到期日及时偿还贷款，将有一个宽限期，在宽限期内支付的款项将不会有罚息，也不会上传到信用信息系统。但是，如果宽限期过后没有还款，很可能会上传到个人信用信息系统。

当然，每个银行的宽限期是不同的，正常的宽限期是1-3天(这是自然日，不是工作日)。招商银行、光大银行、平安银行、中信银行、浦东发展银行、兴业银行和华夏银行提供的还款宽限期为3天，中国农业银行、中国建设银行和北京银行(601169)提供的还款宽限期为2天。中国银行的宽限期根据不同的卡类从3天到9天不等，普通卡和金卡客户为3天，白金卡客户为9天。中国工商银行(601398)，宇宙中最大的银行，没有宽限期，只要晚一天，它就会去信用局。

事实上，宽限期由银行决定。如果每个人都是我行的优质客户，比如在我行有大额存款，即使逾期超过3天，你也可以打电话给我行mm请求宽大处理，但你必须提前通知我行，并在我行向中央银行系统上报个人信用信息之前上报(我行每月上报一次信用信息)。

公差过期

所谓宽限，是指持卡人当期还款不足，且账户中的欠款少于或等于到期还款日后的一定金额，则视为持卡人已全部还款，该笔欠款将自动转入下一张账单。

宽容金额一般在10元以内，但不同银行的宽容政策不同。例如，招商银行、交通银行、华夏银行、浦东发展银行、兴业银行等大部分银行的信用卡欠款标准不超过10元或1美元等值外币，中信银行、平安银行为10元及以内；中国农业银行规定不得超过当期票据金额的10%，普通卡不得超过100元，金卡和白金卡不得超过200元；中国银行的标准是不超过当期欠款的1%或10元人民币；光大银行(601818，诊断)规定信用卡欠款不得超过100元或等值外币20美元；上海银行(601229，诊断单位)不得超过30元人民币或等值外币。

虽然现在很多银行都提供时间和宽容服务，这不会导致几天后就逾期还款，但还是提前还贷比较好，因为银行转岗时会有一定的延迟，尤其是通过第三方支付平台还贷时，还款金额不会实时收到，容易造成逾期。

问题2:滞纳金已被取消。我以后能偿还贷款吗？

取消滞纳金并不意味着信用卡逾期不会被罚款，但滞纳金会变成违约金。至于如何收取和收取多少违约金，银行和持卡人将通过协议约定。大多数银行按最低还款额中未支付部分的5%收取违约费，这与以前的逾期付款费大体一致。

虽然调整后的违约金收费标准与以前的滞纳金收费标准基本相同，但许多银行都设定了最低和最高收费限额，各银行的限额规定也不尽相同。违约金和滞纳金的收取方法也不同。

过去实行滞纳金标准时，持卡人一旦逾期就要承担高额滞纳金，计费方式一般是按月复利。即使信用卡几天后被退回，利息也会滚雪球般增加，欠款也会增加。违约金实施后，违约金产生的费用一次性收取，不计息。

然而，判断信用卡逾期信用记录的标准没有改变，所以信用卡仍然必须按时还款。

如果还款期限到了，但你没有那么多现金一次性还清，不要惊慌，你可以尝试以下方法:

处理分段

分期付款需要支付银行手续费，根据分期付款的时间不同，银行手续费率也不同。大多数银行分期付款费用是根据期限长短来确定的，如3、6、12等。一般期限越长，服务费标准越高。

最低还款额

最低还款额不会影响持卡人的信用记录，也不会收取持卡人的滞纳金。但是，从刷卡之日起，刷卡消费的全部资金将收取每天万分之五的罚息，并收取复利至还款前一天。

可以看出，分期还款比最低还款额更具成本效益，信用卡欠款越多，采用分期还款的成本效益就越大。

来源：千龙新闻网