同时在3家保险公司买了意外险 出事了能获得3份赔偿吗

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意外保险是一种非常简单的保险，但是麻雀小而全。在100元的一般综合意外保险中，你可以找到两种保险:一种是费用补偿保险，另一种是固定支付保险。

“如果一个人同时在三家保险公司购买意外保险，如果他发生了意外，他能得到三种赔偿吗？”最近，猫姐在“吴空问答”上回答了这个问题，发现有很多人关心，也有上百条评论。从评论中，我发现很多人对保险有很深的误解。好的，我会和一些保险规定详细谈一谈。

保险和保险真的不同

意外保险是一种非常简单的保险，但是麻雀小而全。在100元的一般综合意外保险中，你可以找到两种保险:一种是费用补偿保险，另一种是固定支付保险。

▌:我们先来谈谈费用报销保险。

偿付保险具有损失赔偿的性质，可以理解为“凭提示偿付”，偿付金额不能超过实际费用。它体现了保险的“无额外利润原则”，防止被保险人因发生保险事故而获得额外利润，从而大大降低道德风险。同样，当你在公司报销餐费和机票时，你也不会提供发票公司以100元来报销你的200元。

▌固定支付保险和费用补偿保险的最大区别，顾名思义，就是保险赔偿的金额与实际损失无关，不管保险赔偿是否是从其他渠道获得的。除非有特殊情况，只要合同中规定的条件成立，不管有多少合同存在，保险公司对每一份合同都应根据合同承担自己的赔偿责任。

我买了几项保险，我能支付每一项吗？

给一颗栗子看得更清楚。

老王买有三种意外保险:

●甲类保险的意外伤残保险金额为20万，意外医疗保险金额为2万(免赔额为100，只有社会保障范围内的部分才能申报到90%)；

●乙类保险的意外伤残保险金额为10万，意外医疗保险金额为1万(免赔额为0，只有在社会保障范围内的部分才能申报为100%)；

●丙类保险的意外伤残保险金额为10万，意外医疗保险金额为1万(免赔额为0，保险不限制社会保障范围，上报为100%)。

如果老王发生意外导致骨折，他将在医院花费30000元，其中包括8000元的社保报销，其余的将由他自己承担。自理费用包括社会保障范围内的4000元和自费18000元。

出院后，老王去保险公司报销。你认为保险公司能支付多少？

猫妹妹带大家去抚摸:

意外伤害保险中的▌意外医疗保险属于费用补偿保险。不同的产品可能有不同的意外医疗保险范围，有的是10，000保险范围，有的是20，000；保护范围也不同。例如，有的仅限于社会保障费用，有的可以保证自费部分；一些保险没有免赔额，而另一些有索赔门槛。但是，无论具体规定如何，索赔总额都不能超过实际费用。

同时，需要注意的是，如果被保险人从其他渠道获得赔偿(如医疗保险报销，如补充医疗，或从其他保险公司获得赔偿)，这些将在索赔时扣除。如果不扣除会发生什么？猫妹妹相信医院里会挤满通过看医生赚钱的人。

因此，即使老王买三种意外保险的意外医疗总保险金额为4万元(2万+1万+1万)，老王获得的赔偿总额也不能超过实际费用2.2万元。

然而，▌也有一个报销意外医疗保险的门道。老王支付的赔偿金额也与理赔顺序直接相关。

●如果老王先去索赔条件最宽松的C保险公司，C公司可以赔偿1万元。如果丙按社保范围内4000元+自费6000元的比例报销，其余老王将因社保范围外的费用而无法报销。此时，老王的最高索赔金额只能是1万元。

●如果老王先去保险公司甲索赔，保险公司甲将在社保范围内报销4000元。扣除100元免赔额和10%的免赔额后，老挝王粲从保险公司获得3510元赔偿..老王去乙保险公司索赔，乙公司可以报销甲公司免除赔偿的490元。老王去C保险公司理赔，在社保范围外的1.8万元中，C公司可以报销1万元。这三家公司的索赔总额为1.4万元。

●如果老王去乙保险公司理赔，乙保险公司将在社保范围内报销4000元。老王不需要去B保险公司索赔，所以他可以去C保险公司索赔，C保险公司可以报销1.8万元社保中的1万元。两家公司共解决了14，000元的索赔。

正如你所看到的，在这三种情况下，老王的赔偿金额和所花费的精力还是有差别的。

相比之下，意外残疾的索赔要简单得多。老王不幸意外死亡后，保险公司的赔偿被三家公司叠加，即甲公司20万，乙公司10万，丙公司10万，合计40万。这三家保险公司不会也不敢拒绝赔偿，因为其他公司已经损失了。

有人买了巨额意外险，保险公司为什么要拒绝赔付？

在评论中，我看到很多人指责保险公司故意拖欠债务，找理由不支付赔偿。像许多保险“不良评论”一样，它们通常毫无根据。一般来说，这种看到，除了无助，只能是一声叹息。

猫姐没有为保险公司开脱，而是和业内人士聊了聊，知道很多“行业团体”拒绝赔偿背后有很多影响人们生活的大事。我以前写过一篇文章，“有些人因为保险而死，那些“批评条款”充满了血案。”如果你感兴趣，你可以看一看。

近年来，网上流传的几起拒赔案件保险覆盖面较高(集中在某一时期的巨额保险覆盖范围内)，容易被业界认定为高风险理赔案件进行调查，保险公司也发现了事故的可疑点。至于真相，则取决于司法机关的最终判决。

回到普通人购买保险，猫妹妹觉得有两点很重要:

一是一个人的价值必须与保险金额相称。虽然生命是无价的，但这是现实。年收入100万的金领为自己购买1000万份投保意外险，普通农民购买1000万份投保意外险，谁的购买动机更值得怀疑？

另一点是，在购买保险时，你应该清楚地了解公司的条款。例如，如果一些保险公司询问“您是否已经或正在向本公司或其他公司申请保险”、“您在各公司的累计风险承保范围”等查询条件，如果累计风险承保范围超出限额，建议不要购买该产品，否则保险公司可以据此拒绝赔偿。

来源：千龙新闻网