互联网宝宝收益创14个月新低 投资者的钱该往哪里放？

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荣360监测的数据显示，上周(7月13日至7月19日)，74款网络婴儿产品的7天平均年化收益率为3.67%，较上周下降0.22个百分点，最近两周的降幅相对较大，达到去年5月以来的最低收入水平。

此外，6月份互联网婴儿产品的平均7天年化回报率为3.99%，但自7月份以来，收入急剧下降，过去两周下降了0.56个百分点。

货币基金收益率下降的最直接原因是市场利率在宽松的流动性下不断下降。我们还可以从shibor利率中看到，所有到期日的利率都已降至今年的最低水平。总体而言，银行间资金充裕，货币政策稳定宽松，7月初RRR降息导致利率加速下行。

投资者对基于商品的婴儿的收益率也有更直观的感觉。今年年初，1万元的货币资金收入还在1.1或1.2以上，但现在大部分都降到了1以下，每天1万元的收入只有9毛多。

我认为余额宝诞生的时候，吸引了低门槛、高流动性、高回报的投资者。现在，除了门槛仍然很低，在流动性和高回报方面有很大的折扣。

流动性主要体现在现金支取的到达时间上。过去，许多婴儿的现金提款可以在t+0或实时收到。然而，7月1日之后，t+0快速现金提款资金被控制在每天最多10，000元。如果超过，只能提取普通现金，流动性明显比以前弱得多。

余额宝在2013年6月推出时，正是资金短缺的时期，货币基金的回报率非常高，一般在5%以上。2014年1月，余额宝第7天的年化收益率达到6%以上。然而，高收益的神话没有持续很长时间，从2014年到2016年一直在下跌。2016年，收益率跌至谷底，余额宝的7天年化收益率一直徘徊在2.5%左右，甚至更低。2016年底，回报率逐渐上升，但只持续了一年多一点。自2018年3月以来，余额宝的回报率大幅下降，目前已降至3.5%以下。根据目前的趋势，空.的回报率已经下降

虽然余额宝进行了更新，推出了更多的货币资金，但目前整个市场的情况是货币资金的整体回报率在不断下降，即使回报率很高，仍能保持在4%以上。

从不同类型的销售平台来看，所有部门的婴儿七天平均年回报率本周都低于4%。第三方支付部门婴儿七天平均年化回报率为3.95%，较上周下降0.13个百分点，但仍位居第一。银行部门婴儿七天平均年回报率为3.76%，寄售部门为3.51%，基金部门为3.49%。

第三方支付系统宝贝的回报率一直高于其他三线宝贝，可见该平台在资金选择上做了很大努力，高收益商品基础自然更受欢迎。

过去，银行部门的婴儿在流动性方面有很大优势，买卖限制较少。然而，在货币基金新规则实施后，与其他平台上的婴儿的差异缩小了，他们的优势也削弱了很多。总的来说，建议您优先考虑第三方支付系统的宝贝，代表性产品包括余额宝、微信李彩通余额+、京东小金库等。

荣360统计了本周收入前十名的宝贝，其中民生如意宝、汇天府现金宝、电信天亿宝、小额财富存钱罐的年均回报率为4.3%，排名第一，四个宝贝都扣上了同一个基金——汇天府现金宝币，回报率一直很高。

在74名婴儿中，23名婴儿的年平均回报率为4%-5%，43名婴儿的年平均回报率为3%-4%，8名婴儿的年平均回报率为2%-3%。婴儿的收入中心已经下降到3%-4%的范围。

对于市场前景的展望，荣360金融分析师认为，短期内有可能看到以商品为主的婴儿收益率的起伏，但在中长期内，下降趋势的概率很高，很难在下半年回到4%以上。

在收入下降的趋势下，投资者应该把钱放在哪里？

尽管婴儿理财产品的收益率持续下降，但投资者很难找到更好的替代品，而且在同样的灵活性下，很难找到收益率高于货币基金的理财产品。因此，即使回报率已经下降很多，有人建议，一些资金应该留在婴儿的财务管理流动性的需要。

如果您觉得宝宝理财的快速取款金额不够，可以使用银行的t+0理财作为补充产品。目前银行融资的门槛是5万元，上周五发布的银行融资细则表明，未来银行融资的门槛将降至1万元，这将吸引更多的投资者。选择t+0理财时，要注意产品取款的到达时间，优先选择可以实时到达、周末和节假日可以正常兑现的理财产品。

但需要注意的是，银行t+0理财产品的收益率一般略低于货币基金，因此建议作为货币基金的补充产品。如果货币基金能够满足资本和流动性的需求，不建议购买t+0银行理财产品。

另外，如果你认为银行融资门槛太高，收益率太低，你也可以考虑短期金融债券基金和保险融资，门槛大多是1000元。短期金融债券基金的期限大多在2个月以内，收益率在4%以内；保险财务管理主要基于个人养老保障管理产品，周期丰富，有当期和固定期，最少7天。流动性要求高的投资者可以在3个月内选择短期产品，收益率大多在4%至4.5%之间，仍明显高于货币基金。

最后，荣360金融分析师还应提醒投资者，固定收益产品收益率下降是今年的正常状态。千万不要因为宝宝理财收入下降而将钱投资到其他风险较高的金融产品上，否则产品会有风险和意外，这是投资者无法承受的。

来源：千龙新闻网