非法吸收公众存款、集资诈骗有什么区别？

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近年来，各种金融管理平台上出现了多起“雷雨”事件，许多平台已经立案，有的以“非法吸收公众存款”的名义立案，有的以“集资诈骗”的名义立案。

然而，投资者往往搞不清立案名称的区别，所以荣360金融分析师将普及非法存款、集资诈骗和非法集资的区别以及立案条件。

首先，我国刑法中存在非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪，但不存在非法集资罪。非法集资是一种行为，非法集资行为+不同目的+不同后果=相应收费。

非法吸收公众存款和集资诈骗都是非法集资活动。也就是说，非法吸收公众存款和集资诈骗都包括在非法集资活动中。

例如，一个机构非法集资。以非法占有为目的，采用欺诈手段非法集资，数额巨大，最终被法院宣布为“集资诈骗”。

因此，真正的罪名只是“非法吸收公众存款”和“集资诈骗”。这是两者之间的区别。

1.非法吸收公众存款

非法存款=非法存款，是非法吸收公众存款的简称。其定义是，未经中国人民银行批准，吸收社会不特定对象的资金，以吸收公众存款的名义出具证明，承诺在一定期限内还本付息，扰乱金融秩序的行为。

目前，大部分已备案调查的平台都是以此名义备案的，如钱爸爸、多多金融、连笔金融、唐晓生、易拉罐、通用金融、紫邦控股、和实、法财主等。

非法吸收公众存款包括两种情况:一是不具备吸收公众存款资格的个人或法人吸收公众存款；二是具备吸收公众存款资格的法人利用非法手段吸收公众存款。

目前，雷雨p2p平台首次以非法吸收公众存款罪立案。p2p平台的身份是一个信息中介，它匹配借款人和投资者。如果平台运行符合规定，资金不进入平台账户，而是进入银行存管账户或借款人账户。

因此，真正的p2p平台向投资者集资的行为不属于非法存款，而是匹配借贷。

但是，如果平台从投资者那里获得的资金没有进入借款人，而是存在自筹资金的行为，并且这些资金被用于其他地方，如关联公司的运作、投资房地产或股票市场等。，并将利润用于支付投资者的本金和利息，这种行为是非法吸收公众存款的。如果管理不当或投资失败，就会导致事故。

可以说，目前真正100%符合网上贷款市场运作的平台很少，或多或少会出现一些违规现象，尤其是被打雷和被立案调查的平台，肯定存在一些问题。然而，随着监管力度的加大，违法或违规行为或平台将逐渐减少。

非法存储的第二个案例针对的是银行，它们有资格吸收公共存款，但存储的方法或用途是非法的。

例如，银行的存款利率是统一规定的，中央银行将规定每笔存款的基准利率和银行在基准利率基础上浮动的上限和下限。然而，为了吸收更多的资金，一些银行会私下向存款人贴现利息或通过其他方式擅自提高存款利率。

此外，银行将吸收的存款用于非法经营，并以个人名义开立单位资金存放账户，属于非法存放。然而，这一部分不是本文的重点。

2、集资诈骗

定义:以非法占有为目的，以欺诈手段非法集资，从而达到欺诈集资的目的。

具体表现如下:(1)流动资金；(二)支出募集资金，致使募集资金无法返还的；(三)将募集资金用于违法犯罪活动，致使募集资金无法返还的；(四)有其他欺诈行为，拒绝返还或者致使募集资金无法返还的。

在最近的备案平台中，集资诈骗犯罪很少备案，只有投资之家是如此。

上周，有人透露这是卢氏家族设下的一个骇人听闻的骗局。目的是通过收购一些p2p平台来赚钱。性质非常恶劣，所以集资诈骗罪很快被立案。

然而，2015年12月，平台上95%的项目都是假的，高管团队被打包，疯狂吸收投资者的资金被挥霍，这也是典型的集资诈骗。

集资诈骗的情况相当严重。该平台不仅没有资格吸收公众存款，还为欺诈行为筹集资金，而且根本不想将资金返还给投资者。集资诈骗的性质比非法吸收公众存款更为恶劣，所有集资诈骗往往涉及非法吸收公众存款。

非法吸收公众存款和集资诈骗案件的立案条件

1.非法吸收公众存款

只要满足以下条件之一，就将达到备案标准:

(一)个人非法吸收或者变相吸收公众存款20万元以上，单位非法吸收或者变相吸收公众存款100万元以上的；

(二)个人非法吸收或者隐匿30笔以上公众存款，单位非法吸收或者隐匿150笔以上公众存款的；

(三)个人非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失十万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，给存款人造成直接经济损失五十万元以上的。

2.集资诈骗罪

(一)个人集资诈骗，数额在十万元以上的；

(二)单位集资诈骗，数额在50万元以上的。

网上借贷平台或金融机构明显属于本单位。就金额而言，非法吸收公众存款100万元以上的可以立案，集资诈骗只要金额在50万元以上就可以立案。由此也可以看出，集资诈骗的性质相当恶劣，即使数额很小，也可以立案。

立案后能追回多少钱？

荣360金融分析师最近进行了一项调查，问题平台被立案调查。投资者最终能够获得的本金比例为55.8%，平均期限为20.5个月。其中，以集资诈骗罪为特征的平台追回资金时间较长，追回资金比例较低。

然而，这并不意味着集资诈骗平台所追回的资金必须少于非法吸收公众存款的平台。例如，雨滴财富的案件性质是集资诈骗，回收率为80%，而同都贷款的案件性质是非法吸收公众存款，回收率仅为12.3%。

如果欺诈资金没有浪费在集资欺诈的平台上，或者有足够的资产来偿还，投资者最终能够收回的本金比例将会相对较大。

荣360金融分析师还应提醒投资者，该平台曾因非法吸收公众存款罪被立案，最终认定时并未构成犯罪。许多平台最初通过非法吸收公众存款提起诉讼，但在调查过程中发现了欺诈行为，最终被定性为集资欺诈。

建立一个平台和不建立一个平台有什么区别？

如果这个平台是雷霆万钧的，并且可以自己制定清算计划或赎回计划，那么没有提起诉讼的投资者的钱也可以收回。如果平台有足够的良心，所有本金都可以收回，部分利息也可以收回。

如果平台失控或存在欺诈，立案是最好的结果。如果不提起刑事诉讼，投资者可以通过催告或民事诉讼的方式收回欠款，但这种方式的个人成本相对较高。此外，如果平台上的目标都是假的，就没有真正的借款人来收回资金，投资者收回资金的可能性也非常低。

来源：千龙新闻网