保险是如何被研发出来？普通人应该知道的八个秘密

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作为一种特殊的商品，保险在购买前是不能试用的。购买后，只有几页纸，所以许多消费者会感到不安全。

围绕这些纸片，不同的人对消费有不同的看法。有些人必须购买大公司，有些人必须从熟人那里购买，有些人即使购买也没有安全感。

今天，沈兰军将给大家做一个科普讲座，看看保险是如何设计的。请详细告诉我保险公司需要从零开始经过哪些程序。

主要内容如下:

1)保险是如何定价的，原则是什么？

2)谁将掌握保险质量，如何审核保险质量？

3)关于保险索赔，你应该知道这一点！

1.保险是如何设计的？

虽然保险是一种金融产品，就像我们通常的手机和电脑一样，在出厂前会有一条完整的生产线。

保险公司的两个关键部门是产品市场部和精算部。让我们看看他们各自的分工:

中国保险业竞争激烈，有成千上万种保险。如果你想脱颖而出，那么产品经理必须仔细考虑我想卖什么产品。

一线市场人员将调查数据和用户提交给公司，由产品经理牵头讨论后确定产品形式。例如:

人们什么年龄可以买它？

是消费型还是退货型？

保证多长时间？

健康通知是否宽松？

如何写保险条款？

如果你想成为一个爆炸性的产品，你需要产品经理对市场有足够强的敏感度。例如，享受电子人寿百万医疗保险解决了消费者高额医疗费用的痛点，并成为2016年的爆炸性产品。

2.谁设定保险销售价格？

产品的基本形式确定后，需要精算师对其定价。根据大数定律的原理(点击查看评估)，精算师建立各种数据模型，经过连续测量，最终确定产品的价格。

在与同行交流时，沈兰军还联系了一些精算师，他们经常处理各种数据模型，对数字的准确性非常敏感。

如果你想成为一名准精算师，你需要通过一系列的资格考试。据说每年的通过率都极低，所以直到现在，精算师也是这个行业中的“稀缺物种”。

截至2018年4月底，中国共有978名精算师、1，123名准精算师和3，843名精算师。

如果溢价定得高，没人会买，如果价格定得低，可能会有损失。

每个公司的定位都不一样。一些公司有很强的品牌吸引力，所以他们可以卖更贵的。有些公司想薄利多销，自然价格更便宜。

沈兰军之前强调，很多人认为贵是好的，他们认为多花一点钱买一个容易解决索赔的想法，这实际上是非常不合理的。

以意外保险为例，价格相近的产品可能会有数倍的差别。我们之前也有一篇专门的分析文章，每个人都可以通过“为什么不同的保险公司的保险价格不同？”了解更多信息。

3.在保险上市之前，谁来检查质量？

精算师定价后，由公司总精算师签字确认，并报银监会备案。只有当唱片通过考试后，才能在市场上出售。

如果我们担心一些保险政策没有被听说，我们该怎么办？

沈兰军教授您一种在中国保监会找到保险备案信息的方法，具体是在中国保监会官方网站-经办服务-备案产品查询，您可以找到该产品的备案信息(查看具体流程)。

因此，无论是网上保险还是网下保险，实际上监管当局已经提前为我们检查过了，而且它们都是合法产品，所以不可能有假保险。

4.谁来卖保险？

保险产品报经银监会批准后，方可正式推出。

不同的保险产品，营销策略和销售渠道会有所不同。目前，保险销售渠道主要分为以下六种类型:

保险公司

银行保险渠道

团体保险渠道

经纪代理渠道

电话营销渠道

在线保险

事实上，许多人经常接触线下销售人员。目前，中国有800多万销售人员。

如果你仍然不知道如何选择一个可靠的销售人员，谁更可靠购买保险？保险代理人还是经纪人？这篇文章必须阅读。

5.有人能买保险吗？

不要以为任何人都可以买保险。如果你在网上申请保险时有一些身体问题，你是否可以购买必须由保险公司的保险公司来判断。

大多数承销商都有医学背景，每天都有很多名单等着他们审查。他们是否能购买以及如何购买取决于承销商。

综合承保人将根据其健康状况给出以下四个承保结论:

对于一些明显的疾病，大多数承销商可以给出一定的结论。例如，小甲肺炎住院3天购买危重病保险，一般由标准机构承保；而小乙是一个购买医疗保险的乳腺癌患者，这是绝对拒绝的。

但是，在轻微疾病和严重疾病之间的情况下，承保人给出的结论可能是拒绝承保或正常承保。此时，我们需要具体分析具体问题，当然，我们可以通过智能承保快速得出承保结论。

因此，如果我们被一家保险公司拒绝投保，最好由另一家公司投保。没必要太担心。我们不能由多家公司投保，所以我们应该选择承保结论最好的一家。

沈兰军团队的一些同事一直从事承销工作，我们通常会就一些案例进行深入交流。

6.保险有哪些售后服务？

购买保险后，作为保险公司的客户，保险公司也有一系列的客户服务团队，一直为我们服务。

一些公司提供24小时在线客户服务，而另一些公司只在工作时间工作。

客户服务人员每天都要接到几十个甚至上百个电话。除了解决大量客户的问题，他们还必须面对公司的服务水平评估。工作强度仍然很高，这些人在为我们的保险单护航。

我们可以通过电话保险改变很多关于保险的信息，比如:

个人信息:家庭地址、电话号码、变更手机号码等。；

保单信息:变更被保险人、变更受益人、支付扣款、退保等。；

信息查看:所有关于保险的信息都可以通过电话咨询保险公司；

在过去，我们还专门分析了保险公司的客户服务团队。每个人都可以通过“这么多公司，谁是理赔最快的？”“这篇文章要看。

7.保险是如何结算的？

保险是为了转移风险，所以很多人特别关注保险索赔。

在保险公司看来，出售单一保险和申领单一保险是最正常的事情。毕竟，在给产品定价时，精算部门已经考虑了理赔率，保险公司除了理赔还有很多利润。

因此，索赔人将根据支付、支付好和不过度支付的原则认真对待每一个索赔案件，不会因为你是领导的亲属而处理此事，也不会故意刁难某人。

很多人总是担心保险公司会千方百计拒绝赔偿，但事实上，索赔人和其他人一样，只是他们正常工作中的一个螺丝钉。他们不会因为给顾客付钱而被扣除，也不会因为拒绝赔偿而得到额外的奖金，只是做自己的工作。

以沈兰军所知的一家保险公司为例。整个理赔过程涉及数百人，其中只有少数人有权拒绝赔偿。因此，我希望每个人都能理性地对待索赔。

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在看过几起拒绝赔偿的保险诉讼后，我可以支付这样的赔偿。

如果你写一个这样的案例，解决索赔可能会更快。

对于理赔，保险公司会持极其严谨的态度，认真审核，并经过一个完整的监督检查过程，所有这些都有规则可循。

我希望每个人都能正确对待索赔，选择自己的产品并如实告知。不管保险公司是大是小，只要符合条件，它都会赔付。

8.写在最后

当沈兰军回复大家的留言时，他发现很多人没有充分掌握保险的基本知识，很多想法都是错误的。

这是事实。除了销售保险的销售人员，人们对其他职位知之甚少。

事实上，保险从开发、销售、承保到理赔的整个过程都是许多人共同努力的结果。这些人都在普通岗位上，用他们的专长为每个人服务。

是那些默默为我们的保单买单的人反映了保险的温度。

我的角色是告诉你所有普通人不知道的细节。

来源：千龙新闻网