手里有点钱 贷款要不要提前还？

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我经常被问到一个问题:我手里有一些钱，我应该提前还贷吗？

她姐姐之前推了一篇文章:总是想着提前还贷，你傻吗(点击标题阅读)，今天和你分享另一个关于凯米@英国猫的观点:

抵押贷款是否应该提前偿还不仅仅是钱的问题。

你想提前支付抵押贷款，而不仅仅是钱吗

她的财富管理“英国猫”

我有一笔15年的贷款，每月还款约2400元，还不到我家庭收入的20%。因此，根据传统观念，抵押对家庭没有影响。我花了不到三年的时间还清了第一批贷款，总共节省了14w的利息。

很多人可能不明白我为什么选择提前定居。

一、贷款方式的决定

首先，我选择了商业贷款。

我在13岁的时候买的。起初，利率约为7.2%，然后下降了约5.3%。这一利率并不高，但与常规投资、国债、商品基础、定期存款等常规方法相比仍然很高。

目前，我家的钱占常规投资的比例相对较高。我不想冒太多风险来获得高回报。因此，投资回报率无法覆盖抵押贷款利率，所以我选择提前还款。

如果是公积金贷款，那是另一回事。因为3.9%的收入很容易超过。

其次，考虑它是本金和利息相等还是平均资本相等。如果你打算提前还款，你最好选择平均资本。我直到还清贷款才知道这件事。

第三，还款时间应在前五年内，尤其是三年内。贷款已经偿还五年多了，所以没有必要偿还。

另外，我们应该注意优秀的校长。如果你已经偿还了大约1/3的本金，此时用平均资本法偿还的利息就不多了，所以提前偿还贷款意义不大。

第四:如果想在还款方式上节省利息，就必须选择相同的还款金额，缩短还款期限。另一种方法是减少相同期限的每月还款额。如果我选择这种方式，我将偿还70，000元，我的利息将只节省大约40，000元。当然，如果目前每月的供应压力很大，你也可以选择这个。

第二，为什么不投资第二套房呢？

有些学生可能说过，我可以先预付20万元首付，然后用租金买两套贷款。的确，这是一个非常可行的方案。

然而，经过仔细分析，首先，在我的城市，房价相对稳定，几乎没有上涨或下跌，我不太可能期望通过投资房地产致富。(如果你的城市像北京和上海一样有很大的增长，那是另一回事。(

其次，我没有多少钱。如果我投资高端公寓或学区，首付会更高，这将有点困难。

第三，我需要买二手房来提高贷款租金。我看过我最喜欢的地段和地区，没有特别令人满意的二手房。因此，如果我想买新房子，将有一个空的时间表，我必须承担到期期间的抵押贷款和房子的装修。短期是两三年。我不乐意背上两笔抵押贷款。

因此，经过一番努力，我还是打算先把这一套定下来，然后再慢慢看机会。最好有一套合适的二手房，也就是买下来出租。如果你没有，你也可以选择新房子。在此期间，只有一个新房子的抵押贷款，没有任何压力。

第三，其他因素

公积金是基础:充足的公积金是我解决抵押贷款的基础。当我们进入30岁以上的家庭生活时，我将不再清算我的空存款。我的父母开始步入60岁，我们也在为怀孕做准备。因此，投资、换车等事项都是在预留了足够的家庭储备资金的基础上进行的。

抗风险:也许我是一个保守的人，我不想每天担心金融收益是否超过抵押贷款，也不想因为高回报而冒高风险。

另外，我希望有更高的抗风险能力。我有自己的房子。在我还清抵押贷款后，我觉得心理上很安全。房价的涨跌对它影响不大。

就工作而言，虽然我家目前的收入不错，而且在过去的三年里有所增加，但是没有人知道将来会发生什么。我们都不希望受到贷款的限制，也不希望放弃新的工作机会和挑战，这些机会和挑战可能来自公司每月的公积金福利、工资和奖金等。

我想做一份我喜欢并且相对擅长的工作。如果我太累了，在工作中受了委屈，或者遇到了一个不好的领导，等等。，我们可以转身潇洒地放手，而不是满足于贷款。

第四，心理层面

最后一个原因是心理原因，这也可能是一个相对较大的原因。如果这笔贷款成为沉重的负担，你就不能吃饭、睡觉、辞职或享受生活。如果你有钱，你应该提前还钱。不管怎样，你不可能有好的健康。

既然我们有能力，为什么不聪明点呢？我们辛苦挣来的钱，我们有权决定是否留下来。

因此，我们两个可以随便试一试，高高兴兴地提前偿还贷款，不欠债。

也许，我们会错过一部分投资收益，也许我们会一次买两套，而新房子升值的钱将远远大于我们存的利息。然而，也许投资会失败，很难说房子会涨还是会跌。不管怎样，生活充满了变数和惊喜。

对于我们来说，轻装上阵，相对自由放松，迎接30岁以上的生活，难道不是一种好的状态吗？有一栋小房子，一辆汽车，一些存款，以及最喜欢的工作和技能，这是我们目前最想要的。

返回还是不返回只是得失之间的一个小小的权衡。对错并不重要。因此，是否提前还贷不仅仅是钱的问题，还关系到整个生活状况、家庭状况和个人选择。

今天的分享到此结束。

来源：千龙新闻网