被冒名开信用卡 “替罪羊”如何反击？

本篇文章2869字，读完约7分钟

尽管银监会多次要求银行按照“三家长原则”进行发卡审批，即亲自见申请人、亲自验证申请人身份证原件、亲自见申请人签名，但仍有银行违规发卡，导致大量未被申请人申请的信用卡外流。然而，最终的结果是，疯狂的发行银行不仅没有发挥纠正机制，而是让各方陷入困境，诉诸法律程序来保护自己的权益。

在互联网时代，信息技术不断更新和发展，但我们的隐私却越来越差。近年来，以假名开立信用卡和盗取信用卡的事件越来越多。事实上，这些事件都是无意中发生的，我们很难阻止它们。最近，边肖看到了几条新闻:

01.该名女子假装以“老赖”身份处理多张信用卡，向银行提出索赔:

2012年，季的业务伙伴用他的身份证在五家银行申请信用卡，并用于透支消费。逾期付款后，五家银行均向纪催款。由于信用卡过期，冀一度被列入“莱莱名单”。

在获得个人信息报告后，季发现原申请材料为虚假信息。之后，他以侵犯名誉为由起诉了招商银行信用卡中心(600036，涉案银行)。近日，江苏省南京市秦淮区人民法院一审裁定，招商银行业务人员未履行核查义务，存在错误，应恢复某个人的信用记录，赔偿精神损失。

02.不良信用记录是在申请贷款后才被发现的，银行员工过去常常打着以下幌子制作信用卡:

林在银行申请了一张银行卡，然后他得到了一张银行职员名下的信用卡，但是他没有给林，而是自己使用，导致了逾期还款。林被列入信用信息黑名单，这使林拒绝买车抵押。为了保护自己的名誉，林起诉银行侵犯其名誉。近日，丰都县法院认定该银行构成侵权，判其取消信用卡并赔偿1万元。

03.盗用他人的信用卡并因冒用和窃取信用卡而被起诉；

2018年4月8日，刘某准备去超市买菜。由于刘的健忘，她的丈夫用一张小纸条把信用卡密码写在卡上，并让他带着它去买菜。在从超市回家的路上，刘不小心把信用卡丢在路边的垃圾桶旁边。邱某在去接孩子的路上，路过兴隆镇地方税务局旁边的垃圾桶时，捡到了这张信用卡。捡起卡片后，邱发现背面附有密码。带孩子回家后，他立即从附近农业银行(601288)的自动取款机上取了6000元现金。

2018年4月9日，刘发现自己的银行卡丢失，打电话给银行工作人员，发现银行卡被盗6000元，立即向当地公安局报案。

看完以上三个新闻案例，我们不禁要吐:虽然银监会多次要求银行按照“三家长原则”办卡，即亲自见申请人，亲自验证申请人的身份证原件，亲自看申请人的签名，但仍有银行违规发卡，导致大量信用卡被申请人拒之门外。然而，最终的结果是，疯狂的发行银行不仅没有发挥纠正机制，而是让各方陷入困境，诉诸法律程序来保护自己的权益。以下小系列总结了被模拟打开信用卡的常规:

1.为了获得每个人的身份信息，许多非法组织欺骗每个人说他们可以处理大额信用卡。许多不能通过正常渠道办理信用卡或对自己能办理的信用卡数量不满意的人会被愚弄，很容易信任这些非法组织，泄露他们的重要信息，导致被冒用信用卡。

2.银行员工泄露用户信息以达到评估目标。例如，A银行的卡员在A银行获得消费者信用卡的身份信息，并将其交给B银行的卡员。B银行的卡员可以利用该信息为消费者获得另一张B银行信用卡，这使得许多消费者申请一张银行信用卡，却发现自己名下有几张银行信用卡。

3.为了获得更高的收入，银行卡经办人员出售了用户的持卡信息，在被犯罪分子获取后，他们虚假地开了一张信用卡。或者，一个银行职员以顾客的名义开了一张信用卡，并把它据为己有。

4.朋友和亲戚知道他们的个人信息后，他们迫切需要资金周转，并虚开信用卡。

信用卡和储蓄卡具有消费支付、信用贷款、转账结算、现金存取等功能。根据《信用卡业务管理办法》第三十六条，信用卡只供合法持卡人使用，不得出租或出借给信用卡及其账户。法律不允许以假名处理或出售信用卡。《刑法》第177条第2款明确规定，以假名处理、购买和转售多张银行卡是犯罪行为。

为了防止信用卡的虚假开户，银行需要严格履行自己的职责:

1.银行应认真履行客户身份识别义务。作为一家专业的信用卡创业机构，银行应该充分了解现实生活中盗用和冒名申请信用卡的情况。客户不来柜台时，应对申请材料进行合理有效的审核，严格规范信用卡开户审核管理，规范审核流程。申请人提交信用卡申请材料后，银行应回电申请人确认地址、工作单位、财产等信息。同时，发卡机构应对申请人的信息进行严格的信用审查。

2.普及信用信息知识，使金融消费者能够及时了解个人信用信息的生成过程，防止因身份盗窃和个人信息泄露造成的财产和声誉损失。一旦发现个人信息被盗，应及时联系银行进行核实和取证。

3.加强银行员工教育和问责制。加强员工职业道德和法律法规培训，增强合规意识，建立健全内部问责制度，严格防范假贷款发生。

大量金融消费者被冒充开信用卡来保护自己的权利；

1.如果你的身份证丢了，尽快报警或者去警察局做个记录。如有争议，备案信息将作为证据。此外，个人应尽快重新发放身份证。新补发的身份证的发放日期将记录在公安户籍系统中，也可作为证据。

2.居民身份证遗失被他人冒用的，冒用者及相关部门应承担相应的法律责任。

3.如果有人用假名开信用卡，我们应该尽快联系发卡银行确认开信用卡的具体信息。开信用卡时，我们需要提交个人信息并签名。我们可以向银行申请查看信用卡开通时提交的信息，查看相关记录，与银行协商，确认信用卡是以假名开通的，并要求取消信用卡，消除不良信誉。如果谈判失败，我们可以向法院提起诉讼。银行被要求承担疏于审计的责任。

根据《个人信用信息基础数据库管理办法》第六条:“商业银行应当遵守中国人民银行发布的个人信用数据库标准及相关要求，准确、完整、及时地向个人信用数据库报送个人信息。”第九条规定:“商业银行报送的个人信用资料应当客观整理和保存，原始资料不得擅自变更。”商业银行应对个人信用数据的准确性负责，中国人民银行没有实质性审查的义务，只有信息主体(即金融消费者)有权在申请授权的前提下进行查询，不能对数据库进行任何修改。

4.如果信用卡被盗，你必须在卡丢失的第一时间联系银行并申请冻结。之后，发卡银行将帮助取消客户卡，并为客户发行新卡。同时，检查资金是否已从开证行结清。如果没有，它将被拦截。

如何防止个人用假名开信用卡？

1.不要轻易泄露个人信息。现在有很多网站或商家从事活动，要求客户留下一些相关信息。除非是正规的网站或信誉很高的企业，否则最好不要留下自己的私人信息。

2.不要相信处理信用卡的人。许多用假名申请信用卡的人只是相信同事、同学、亲戚和朋友的推荐，他们被录用了。

3.关注银行信息趋势。定期检查您的信用记录和银行信息，打开银行卡和信用卡的短信提示功能，您可以立即了解任何异常情况，并迅速向银行和公安部门报告。

4.提高自我防范意识，妥善保管信用卡，设置复杂的密码。

我们在此警告金融消费者，他们必须保护自己的个人信息不被泄露，特别是身份证和其他文件，这是最重要的和私人的个人信息的人，不得借给或委托给他人。同时，银行要加强风险控制，规范管理，严格审批信用卡申请，不给犯罪分子机会。

来源：千龙新闻网