5个案例告诉你为什么一定要坚持定投！

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几乎每个人都可以列出我们教授的80%的交易规则，但是当市场不稳定时，他们不能告诉人们如何加强这些规则。因此，安静地执行交易规则应该能让你掌握大部分市场以外的历史。

——理查德·丹尼斯美国传奇期货交易商

该基金下跌了-39%的投资回报率+41%

在业内，一个真实的案例广为人知:富兰克林邓普顿基金集团于1997年6月在泰国推出了邓普顿泰国基金，该基金的基金经理是被《纽约时报》誉为“新兴市场教父”的马克莫比尔博士。当时，该基金的发行价格为10美元。发行当天，一位对泰国持乐观态度的客户开始了他的两年期固定投资计划，每月固定投资1000美元。

标记的红色区域是两年定期固定投资计划时间

数据来源:风；；截至2018年7月6日的数据

然而，亚洲金融危机爆发的第二个月，该客户购买了泰普顿泰国基金。这只基金的净值随着泰国股市一起下跌。起初，10美元的面值在15个月后变成了2.22美元，突然下跌了80%。后来，尽管净值增加了，但当客户的两年常规配额计划到期时，净值上升至6.13美元。从“时机”上看，这位客户确实选择了一个极其糟糕的时机进入体育场，但没有必要着急为他感到难过，因为他两年的投资并没有亏钱，相反，回报率实际上达到了41%。

一个简单的算术方法可以解释这个客户的“奇迹般”回报率:每月1000美元的固定投资，假设费用和其他成本因素被忽略，当基金面值为10美元时，他得到100股，当基金面值降至2.22美元时，他得到大约450股。

基金的面值越低，它购买的股票就越多。因此，在它购买的全部股份中，低价股的比例将大于高价股的比例，因此平均成本将被稀释。

经过两年的连续投资，他的平均成本只有4美元，这不仅低于10美元的初始投资的面值，也低于投资结束时的6.13美元的面值！

无毒莲藕~

同样的故事正在中国a股市场上演

市场下跌-27%的投资回报率+11%

数据来源:风；；截至2018年7月6日的数据

自上周五以来的三年里，上证综指一直处于3655点的高点，并持续下跌。上周五，上证综指收于2747点，跌幅超过27个百分点。

以与上述相同的方式投资兴泉旗下的三只基金的回报率是多少？

据测算，兴泉基金的指数增强型基金——兴泉沈虎300基金，或由不同基金经理管理的部分股权混合基金——兴泉轻资产基金和兴泉趋势基金，经过三年的投资计划，均取得了正回报！

其中，兴泉沪深300基金近三年的固定投资回报率超过11%，比市场综合指数高出近40个百分点！

资料来源:中国银河(601881，诊断)证券基金研究中心截至2018年7月6日的数据。

基金模拟固定投资业务及计算规则:

1.周固定投资和月固定投资的规则:周固定投资的固定投资日期为每周一，月固定投资的固定投资日期为每月的第一天，遇节假日自动顺延，直至获得净值数据。

基金成立的周为第一个固定投资周，成立日为第一个固定投资周的固定投资日；基金成立的月份为第一个固定投资月，成立日期为第一个固定投资月的固定投资日。

2.计算逻辑:计算每个固定投资从固定投资日到计算结束日的期间收益率，然后汇总所有固定投资数，计算出过去一年、两年和三年(…n年)的简单算术收益率。具体公式为:固定投资收益率= ∑(每笔固定投资收益率+1)/(固定投资数)-1

3.计算周期:底部系统每天计算从t-1开始的数据，并继续滚动计算。

截至2018年7月6日，兴泉沪深300基金自成立以来，净值增长61.48%。兴泉趋势基金成立以来，净值增长了1196.07%。兴泉轻资产基金成立以来，净值增长304.26%

这就是固定投资的神秘之处:它不仅能分散风险，还能把沙子收集到塔里，有效地减少“时机”问题，尤其是在市场条件不稳定的情况下。据了解，在海外成熟市场，超过一半的家庭在投资基金时使用定期固定投资。

1分钟了解基金的固定投资，看这一秒了解

基金固定投资是一种短期固定投资基金，是指在一定时间间隔内，以预定金额购买一定基金产品的投资方式。

华尔街流传着这样一句话:“在空.，准确地进入市场比抓住一把飞刀更难”基金的固定投资分散了时机的风险，节省了精力和担心，甚至被称为“懒投资法”。该基金的固定投资有哪些优势？

平均分摊购买成本，稳定风险

与一次性投资相比，基金的固定投资可以随着市场的波动以不同的成本进行。在购买相同数量的基金时，“逢低增持、逢低减持”的机制可以有效降低基金份额持有成本，降低市场波动带来的投资风险。特别是在波动的市场中，存在着一次性投资被埋在阶段性“高点”的风险，而固定资金投资可以平抑成本。

当市场单边下跌时，损失将小于单一投资，市场复苏后，它将以较低的成本获得较高的回报。因此，无论市场价格如何变化，只要市场存在波动，基金的固定投资在基金净值较低时可以获得更多的基金份额，具有稳定市场波动和分散时间风险的作用。

克服人性的弱点，拒绝追逐兴衰

老子的《道德经》中有云，意思是行动应该善于抓住机会。这只是三个意义深远的词。但在现实中，追逐涨跌是投资者最实际的投资表现。基金的固定投资可以帮助投资者轻松克服市场起伏的心理压力，有条不紊地战胜人性的弱点，使投资行为更加理性和克制。

目前市场上出现的智能固定投资，可以在不同时期增加或减少扣款金额，如在基金下跌后增加投资份额，在投资份额上升时降低投资份额控制的时机风险。它避免了投资者对上涨和下跌的积极追逐，并期望在市场逆转时达到超过普通固定投资收益的目标。

对人的门槛低，安心和努力

基金固定投资的门槛通常很低。投资者可以每周、每月或每季度使用闲置资金进行中长期小额投资，资金压力小。特别是，市场上许多基金销售渠道只从10元开始进行最低单笔购买金额的固定投资。通过长期坚持，小型基金有望积累成巨大财富。

此外，只需首次设定投资日期、投资金额和投资资金，投资者不必太担心以后的操作。因此，节省时间的固定资金投资也称为懒惰的财务管理。对于没有太多时间关注基金的上班族和没有太多基金投资经验的投资者来说，基金的固定投资也提供了一种简单易行的理财方式。他们不必每天都做作业，也不想和市场一起坐过山车。当然，这种投资方式需要着眼于长期，所以特别适合有中长期目标的投资，比如儿童教育基金和养老基金。

当然，什么样的投资者适合固定资产投资需要根据其自身的财务能力、风险承担能力和财务规划目标来判断。

我仍然想要我的梦想。如果固定投资实现了呢？

我经常在微信的后台收到这样一条信息:

“我刚刚大学毕业，月薪只有5000。它适合固定投资吗？”

“我对金融一窍不通。投票可靠吗？”

事实上，无论是刚进入职场的年轻人还是打算退休的中年人，只需要选择一个合适的基金，设定一个合适的固定投资金额和扣除时间，总会有一个适合你的固定投资方案。

在过去的专栏中，我们还围绕教育、旅游和养老等主题制定了固定投资计划。在这里，我们还推荐几种优先基金，为您提供固定的投资需求。

关于儿童成长基金

如何节省月薪5000的儿童婚房的首付？

“普通家庭如何制定财务计划，以便在确保子女日常开支的同时，节省出国留学费用，甚至首付首付

关于你的旅行梦想

周游世界，缺乏资金和计划？固定投资就足够了

“22岁，你说你的梦想是环游世界；25岁时，你说要等到工作稳定了；30岁的时候，你说结婚生子很贵...所以你也可以像边肖一样，每个假期都在你的朋友圈里环游世界。经过一番苦心思索，边肖决定解决实现他梦想中最重要的一个问题——旅游基金

关于父母的养老保障

供养老年人要花多少钱？

“近年来，许多媒体、专家和学者分析和计算了应该为养老准备多少钱的问题。他们可以从通货膨胀、消费观念变化、养老金补贴等角度进行讨论。，答案是不一致的。一些大学教授甚至提出，城镇居民退休后需要1000万还不算少。如果你想让你的父母有一个好的晚年，你应该准备多少钱？”

通过以上介绍，我相信你对固定投资有一点了解。

与其犹豫明天是涨还是跌，或者展望未来的生活状况，我们还不如尽快从固定投资逐步进入市场，在时间的积累中分享经济增长的好处！

风险提示:投资者应充分了解定期固定投资与零存整取等储蓄方式的区别。定期投资是引导投资者进行长期投资和平均投资成本的一种简单易行的方法。然而，常规的固定资产投资并不能避免基金投资的内在风险，也不能保证投资者的利润，也不是替代储蓄的一种等价的财务管理方法。

来源：千龙新闻网