首付贷“穿马甲” 无息借款藏杠杆

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借助一个医用口罩和一张名片的组合礼物，贷款中介在申请天津结算预约考试号码的队伍中快速穿梭。当时，已近中午，阳光灿烂，天津河西区行政审批中心外的等候队伍依然很长。

这位忙碌的中介兄弟对排队的《证券日报》记者说:“我们公司办理信用贷款，所以我们可以不用抵押贷款就借钱，而且我们不检查资金的使用情况。”

结算和贷款，两个看似不相关的问题，在中间插入"房子"之后，似乎变得合乎逻辑，有了一个"故事"--"结算-购房-贷款"。

事实上，《证券日报》记者在一次暗访中发现，在天津武清区，开发商的销售人员直接向购房定居的人提出首付，这在北京周边的楼市(最初主要指河北的北京周边地区)很流行。资深法律专业人士告诉《证券日报》，该公司涉嫌违反预付首付和增加杠杆的规定。

中间搅动

在参观和集体聊天期间，《证券日报》记者了解到，一些申请落户天津的申请者确实需要资金。

天津市“新政”出台后一周左右，天津市河西区行政审批中心仍然是许多准备落户但属于“三无”(无房地产、无用工单位、无社会保障)的申请人最权威的审批机构，尽管政府多次表示22个行政审批中心可以办理相关手续。

当《证券日报》的一名记者上周走访审批中心时，他了解到，当天有很多人为了早点拿到初试号码已经排了几个小时的队。在排队的初始阶段，审前号码与申请人的身份信息没有直接联系，所以有些申请人希望有偿转让预约号码，获得“辛苦费”。此外，一些黄牛试图伪造和出售所谓的预订号码。

一位申请人告诉《证券日报》记者:“事实上，假号码是不能混在一起的，工作人员会非常仔细地检查预订号码，可能要检查五六次。”

由北京一位从事旅游业的团队负责人召集，排队的申请者迅速成立了一个“户口交换小组”。由于这一群体中有许多“三无”人员，除了申请流程和其他细节外，大家最关心的是“如果申请被批准，如何从集体户口转移”。

一位专门在天津安家的中介告诉《证券日报》:“如果你买了自己的房子，你可以把户籍从集体户口转移到自己的房子里，这样就不会被清理出去。”

然而，已经在北京拥有自己房产的李女士准备放弃申请天津户口，因为她不愿意卖掉自己的房产，也没有足够的钱在天津买房。然而，更多的人宁愿集资买房。

然而，由于天津毕竟是一个老直辖市，市区的住房价格并不低(平均价格接近40，000元/平方米)，所以首付款缺口也是一些申请人面临的一个问题。

被称为“专业办理银行贷款”的中介小惠(化名)告诉《证券日报》记者，在北京工作或居住的人可以根据北京的房地产或工作情况申请信用贷款，36个月内可以偿还30万元。“现在一些银行已经推出了新产品，月利率只有3.5%。此前，每月利率超过5%。通过我们公司的运作，你可以直接拿到现金，这绝对不会影响到在天津买房。”

小惠还表示，“没有必要担心发票等手续。我们公司包装和处理得很好。贷款30万元，代理费2万元。”

此外，《证券报》记者注意到，在“户口交易群”中，经常有一些中介假扮，他们的微信头像可能是名片的放大版，上面写着“按揭贷款”、“房屋出租与出售”、“出售与转让”等字样。

开发商主动支付首付款

如果贷款中介和房地产中介在二手房领域“相互配合”，并“帮助”已落户的申请人在通过审批程序后在天津购房，那么个别开发商显然也在新房领域(即二手房)做出类似的“努力”。

天津武清区在天津的地理位置上是离北京最近的，甚至有些楼盘的口号是“直线在北京以东* *公里”。

《证券日报》记者注意到，在一则疑似网页广告中，位于该区域的一处房产被描述为“大产权，不能全额退还”。

当《证券日报》记者打电话问“是否可以上网结算”是真的时，他说:“开发商可以帮忙结算，80%以上可以完成。”然而，随着记者的进一步询问，当开发商协助办理结算时，销售人员的态度变得不再肯定，最后改口说“视个人情况而定”。

由于记者向售楼人员“提供”的买家背景是他曾在北京贷款买房，售楼人员告诉他“购买第二套房产需要首付60%。”

《证券日报》记者立即表示，“首付款很难收取”，销售人员的态度也很放松。“开发商可以预付资金，你可以在到期日之后将资金返还给开发商。例如，向开发商借款30万元需要在三年内还清，而开发商不收取利息。”不过，该人士还表示，“在开发商预付款的情况下，买方的首付款金额必须不低于购房首付款的50%。”

也就是说，近一半的购房者的首付款被分成了分期付款，虽然它们是无息贷款，但它们具有明显的杠杆特征。

资深律师告诉《证券日报》记者，无论是首付贷款还是目前开发商的预付款，其行为的实质是让缺乏购房能力和资格的人借钱买房，突破住房信贷政策和变相的风险控制，增加购房量。杠杆。此外，“包结算不应出现在项目推广中”。

来源：千龙新闻网