短期银行理财产品有哪些时间问题？

本篇文章1438字，读完约4分钟

短期银行理财产品的时间问题是什么？在购买和签订银行理财产品合同的过程中，银行销售人员可以介绍招聘期间的相关信息。为降低期限错配风险，金融机构应加强资产管理产品的期限管理，封闭式资产管理产品的最短期限不得少于90天。那么，短期银行理财产品的时机问题是什么？

新规定的过渡期限是2019年6月30日。换句话说，90天以内的短期理财产品会越来越少，它们最终会在明年7月消失。事实上，短期理财产品存在“时间差”的问题。这里的“时间差”指的是资金的实际占用时间比名义上的时限要长，这可以说是隐藏了很多诡计。

问题1:招聘期

对于短期理财产品，招聘期的长短会影响实际收入。因为购买理财产品的基金在募集期间没有收入，所以只按当前利率计息。一般来说，银行理财产品的招聘周期在2-7天之间。招聘期的延长实际上增加了基金占用的时间，尤其是短期理财产品。

例如，如果用200，000元购买7天产品，年回报率为6%，当前利率为0.385%，产品收集期为4天。原7天收入应为20万× 6% × 7 ÷ 365 = 230.14元，日均收入约为230.14÷7=32.88元。

但是，如果资金闲置4天，资金占用期实际为11天，日收入仅为(230.14+20000×0.385%×4÷365)11 = 21.69元，实际年化收益率为21.69 ÷ 20000 × 365 = 3.99

有些人可能会想，我不能等到招聘期的最后一天再买吗？对于那些高回报的热门品种，配额可能在招聘期的最后一天被抢走了，因为它们太受欢迎了。

问题2:假期

春节前，一位同事想买一个30天的理财产品，但他看了一下，发现销售截止日期并没有表明它是否在几年前就结束了。同事们询问了银行工作人员，得知这款理财产品的销售截止日期可能会推迟到春节后，于是他们果断决定不买了。

通常，银行的理财产品不会在节假日前出售。如遇节假日，招聘期一般会推迟。如果你碰巧在国庆节或春节有一个长假，招聘时间会延迟7天以上，变得更长。

问题3:预产期和到达日期

另一方面，如果某个理财产品的到期日恰好是节假日，赎回的资金将被推迟几天，在这几天的节假日不计算收入。

这里需要明确的是，理财产品的到期日和到达日是两个不同的概念。到期日是理财产品投资期限的截止日期；到达日期是指理财产品到期后本金和收益支付到投资者账户的日期，即资金真正回到我们自己“口袋”的日期。清算周期介于到期日和到达日之间，不同银行的不同理财产品清算周期不同，一般为1-3天。

因此，如果产品在长假到期，我们的资金将会继续长时间闲置，预期的高回报将会大大降低。

当然，除了上面提到的“时差”之外，购买理财产品时还需要支付一些手续费和托管费，这将大大降低看似高回报的短期理财产品的实际收入。

无论如何，闲置资金现象在短期金融产品中普遍存在。那么，我们应该如何处理资金需要在短时间内上缴但又不想闲置的情况呢？

首先，你可以选择其他短期理财产品。例如，许多货币资金在被保存时可以被取走，具有极低的风险和良好的回报，这对于短期闲置资金来说是一个很好的选择。其次，在购买银行的理财产品之前，要了解更多的情况，比如招聘期有多长，截止日期，是否收取手续费，收取多少手续费。

以上内容是关于短期银行理财产品时间问题的相关信息。简而言之，我们仍需擦亮眼睛，不要只盯着预期回报率，而忽略投资过程中可能影响最终实际回报率的因素。风险和收益普遍存在，投资者应谨慎投资；更多的银行融资信息可以在网上贷款信息中找到。

来源：千龙新闻网