公积金的偏门用法 不说你肯定不知道！

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至于住房公积金，很多人会问:这没用吗？“既然房价这么高，我不打算买房子。公司不交公积金比较好，我可以多拿些钱。”。事实上，公积金不必在买房时使用。还有很多其他的好处，如果你不知道，你会失去很多。

首先，第一个分支是一个将军

所谓住房公积金，是指国家机关、国有企业、城镇集体企业、外商投资企业、城镇私营企业和其他城镇企业、事业单位、民办非企业单位、社会团体及其职工缴纳的长期住房储蓄。说白了，住房公积金实际上是国家给城镇职工的福利。你为什么这么说？

首先，公积金其实是变相增加工资

不管公司从你的工资中扣了多少公积金，公司都需要再给你省下一笔同样数额的钱，这相当于变相增加你的工资。公积金扣除得越多，你的收入就会增加得越多。

假设你的月收入是10000元，公司按照10000元的存款基数付给你公积金。如果当地公积金缴存比例为12%，您的月工资将从1200元公积金中扣除，直接存入您的公积金账户。同时，公司还需要向你的公积金账户支付1200元，这意味着你的月收入要多1200元。

其次，公积金不需要缴纳个人所得税，这相当于合理避税。

因为公积金是税前扣除的，所以不需要缴纳个人所得税。扣除的越多，可以合理避免的金额就越多。

最后，公积金账户中的钱归个人所有

养老金账户分为个人账户和统筹账户。公司支付的养老金被存入统筹账户，不属于个人。但是，公积金账户是不同的。他们完全属于个人，也就是说，他们身上的钱属于自己。不管你将来去哪里工作，不管你将来是否会继续支付，只有你可以把公积金账户里的钱取出来。

第二，公积金并不表示要取用

虽然公积金账户里的钱完全是个人的，但这笔钱并不像你说的那样。一般来说，在这种情况下，你可以把它:

1.买房时先付首付

公积金缴存一段时间后(通常为12个月，公积金管理中心的要求因地而异)，您可以持购房合同，在购房后到公积金管理中心提取公积金。应该注意的是，虽然公积金在理论上可以用来买房，但在实践中，购房合同必须用来提取公积金，而且购房合同必须先签。因此，公积金不能直接用作购买房屋的首付款，而买家必须先垫付后提取。

2.住房的建造、翻新和大修

对于城镇中的普通人来说，基本上不可能建造和翻修房屋，而提取公积金来翻修房屋也不是普通的翻修房屋。它通常需要满足以下条件:

有必要影响或更换外壳的一些主要部件，但没有必要完全拆除外壳。

需要大修的房屋是指被评为严重损坏或危险的房屋。

此外，需要注意的是，对于自建、改建和大修房屋，公积金只能提取一次，余额可以一次性提取，但提取金额不能超过自建、改建和大修房屋的总成本。

3.以前租房时要付房租

在目前的高房价下，大多数普通人，尤其是刚进入职场的年轻人，不能马上买房，需要租房，租房也可以提取公积金来支付房租。

过去，提取公积金支付租金非常麻烦，不仅需要租赁合同，还需要租赁发票。现在，为了方便存款人，很多地区都简化了公积金的提取程序。以北京为例，您只需提交取款申请、身份证、无房证明、承诺提取住房公积金支付房租、授权书和结婚证。

4.申请低息公积金贷款

与商业贷款相比，公积金贷款的利率要低得多，所以公积金存款的最大用途之一就是申请公积金贷款。

目前，5年以上的商业贷款利率为4.9%，而公积金贷款利率仅为3.25%。假设你用80万元贷款买了一栋30年的房子。申请商业贷款，每月需支付4245.81元，30年利息728492.96元；如果你申请公积金贷款，每月只需支付3481.65元，30年只需支付453394.2元。

好了，今天的焦点来了！下面关于公积金的冷知识，我想大多数人都不知道，但是你应该睁开眼睛，看清楚它！

1.你可以提取父母的公积金来买房

如果你想买房子，但你的公积金太低，它怎么可能是成本效益？答案是你可以提取父母的公积金来买房。目前，大部分地区的公积金管理中心都出台了政策，规定直系亲属可以相互提取公积金购房。用白话来说，我的公积金不够买房子，但我父母有足够的，所以我可以以我的名义买房子，但提取我父母的公积金来支付房子。

2.公积金可以用来看病

公积金可以用来看病，但这种病不是普通的头痛或感冒，而是重大疾病或重大手术住院。它不一定是我自己的，而是一个家庭成员(包括配偶和未成年子女)。应该注意的是，关于重大疾病的规定因地而异。例如，深圳市规定可提取公积金的重大疾病或重大手术有9种，包括恶性肿瘤、再生障碍性贫血、慢性肾衰竭(尿毒症)、慢性重型肝炎、心脏瓣膜置换手术、冠状动脉搭桥术、颅内肿瘤开颅术、大器官移植、主动脉手术等。

3.公积金缴存秘密

首先，公积金的存款是有限制的

由于公司需要补足相同的金额，公积金支付得越多，对个人来说就越具成本效益，但公积金的金额是有限的。一是存款比率的限制。存款比例因地而异，但最高不得超过12%；二是存款基数的限制。公积金的最高缴存基数不得超过上一年度当地平均工资的3倍，也就是说，即使你的月收入是5万元，上一年度当地平均工资也是3000元，所以公司最多支付9000元。

第二，公积金的存款比率不是根据你的薪金，而是根据存款基数。由于公积金存款是企业的一项额外支出，许多企业为了减轻压力而向员工支付高额工资，但公积金存款的基数是按工资的一定比例支付的。因此，当你查看工资单时，如果你发现公积金的存款额没有你想象的那么高，你不妨问问人事部门自己的存款基数是多少。

同时，公积金的存款基数每年都要调整。如果你发现你的工资有所增加，但公积金存款的数额并没有增加，这可能是下一次当公积金存款的基础是报告尚未到达。

4.公积金的余额可以继承

公积金作为个人账户财产，可以作为遗产进行分配。存款人死亡的，其继承人或者受遗赠人可以提取公积金账户的余额；如果存款人碰巧没有继承人或受遗赠人，公积金余额将作为增值收入计入当地住房公积金总额。

5.公积金的分离影响了买房

申请公积金贷款有持续的存款期要求，通常为12个月。如果你买房前公积金被切断，你就不能办理公积金贷款。

6.节约储金可用作生活津贴

公积金缴存人被纳入当地城镇居民最低生活保障或专项扶贫范围的，本人和配偶可以申请提取住房公积金，提取金额不得超过被纳入最低生活保障或专项扶贫范围期间及之前的住房公积金金额。

提示:停止公积金可能会影响你买房！

来源：千龙新闻网