从5月2日起买房将越来越麻烦

本篇文章2115字，读完约5分钟

去年10月，突然的限购和贷款限制使许多人甚至没有资格在一夜之间买房！从今年5月2日开始，各大热点城市的“加息浪潮”再次全面展开！之后，买房会变得越来越麻烦！

北京部分商业银行将从5月2日起执行基准利率，即年利率4.9%；第二套房将上涨20%，年利率为5.88%。

上海许多银行已将首笔住房贷款的利率从10%上调至95%，甚至上调至基准利率。

这意味着如果你是北京人，如果你买了房子，你将实行不同的抵押贷款利率。它曾经比4.9%的基准利率低10%或95%(超过5年的银行贷款)。现在这个折扣已经没有了。5月2日后，北京部分商业银行将第一套房利率上调至4.9%(取消贴现)，第二套房利率不仅取消贴现，还将在基准利率4.9%的基础上上调20%。

与北京相比，上海实力稍弱，首套住房贷款仍享受贴息，但优惠利率在原10%的基础上提高了95%(基准利率也是4.9%)。

那么这两项新规定会对买家产生什么影响呢？

让我们以老张为例！如果老张在北京用商业贷款买了一套中档房(第一套)，贷款金额为500万元，等额本息贷款期限为20年。

利率调整前，老挝张灿享受10%的利率(4.9%×0.9=4.41%)

那么老张的月供是31，390.08元。

利率升至4.9%后，老张的月还款额为32，722.2元(见下表)。

5月2日以后，第一套房每月还款增加32，722.2元-31，390.08元= 1，332.12元。

如果老张买的是第二套房，而其他条件没有改变，那月的还款压力会更大:

在利率调整前，他执行的利率仍然是4.9%×0.9=4.41%，每月还款不变，为31，390.08元，如图1所示。

加息后，老张执行的第二套房利率为5.88%，每月还款额为35，476.27元(此数字省略)。

月还款额增加35，476.27元-31，390.08元= 4，086.19元。

由此可见，新的房贷规定出台后，北京和上海的购房成本将会有不同程度的上升，在不久的将来，其他主要热点城市将以北京为基准，提高一套房或二套房的利率，届时楼市将会出现一股“定向加息”的大潮！

事实上，在北京和上海之前，许多城市已经提前行动了，比如:

从4月1日起，广州五大银行首套住房贷款的优惠利率均从8.5%上调至10%，今后还可能继续上调。

此外，据悉，深圳部分银行首套住房贷款利率也已从10%上调至9.5%。

此外，不仅成本会增加，而且将来买房会越来越麻烦:

据说现在银行贷款是有限制的，银行每个月都有一定数量的抵押贷款，所以他们不得不抢着贷款。如果该金额在当月用完，客户将继续排队。

在过去，没有配额限制，可以在7-10天内贷款。现在，大银行的贷款期限少至2个月，多至3个月。一些银行甚至表示，“贷款时间不准确。”许多买家似乎“陷入了困境”。

最近，银行全面提高抵押贷款利率有两个原因:

1.2017年是房地产调控年，加息是调控的重要组成部分，由于评估的压力，不得不实施加息。

2.当前市场利率正在上升。例如，6个月期反向回购利率已升至3.05%，而此前为2.95%。反向回购利率相当于中央银行从商业银行借款的利率。如果从商业银行借款的成本增加，它将被转嫁给买家。

随着全球货币政策的顶峰，越来越多的国家的中央银行走上了加息的道路。自2015年以来，美国已经三次加息。如果中国未来不加息，它将被美国“剪切”，在2016年重复人民币贬值和资本外流的错误。预计央行今年将被迫跟随美国加息。

基准利率是中央银行为提高利率而增加的。例如，目前5年期以上贷款的基准利率为4.9%(商业抵押贷款利率)，每次加息一般在0.25%左右。未来，央行将首次加息，5年期贷款基准利率可能升至5.15%。当时老张买房时，第一套商业贷款利率为5.15%，第二套利率将提高到5.15% × (1+20%)

同时，基准利率的提高将伴随着公积金贷款利率的提高。一般来说，央行正式加息后，将于次年1月1日上调公积金贷款利率。现在5年以上的公积金贷款利率是3.250%，将来可能会提高到3.5%。

4月20日，小白写道“公积金贷款，最高贷款额是多少？文章中说(微信公众号:小白渡财经可以查看)，中国公积金贷款额度是有限制的，各地不同，但最高额度不能超过当地政府规定的最高额度。

北京使用公积金的最高贷款额为120万元，也就是说，如果老张购买了公司的公积金，他第一次购房的500万元中的120万元将使用公积金贷款(当前利率为3.25%)，380万元将使用商业利率贷款(当前利率为4.9%)。

如果老张使用公积金贷款，他在5月2日左右的月还款额是多少？

5月2日利率调整前(商业贷款利率)，老张提供6806.35元(公积金贷款部分)+23856.46元(商业贷款部分)=30662.81元；

5月2日，利率调整后(商业贷款利率)，老张每月提供6806.35元(公积金贷款目前未调整，利率同上)+24868.87元=31675.22元。

即使老张使用公积金贷款，5月2日后老张的月还款额将增加31，675.22元-30，662.81元= 1，012.41元。

可见，从5月2日开始，买房的成本越来越大，越来越麻烦！

来源：千龙新闻网