说说要靠抢才能买到的一种“存款”

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最近，我发现国内有些人开始关注银行的大额存单。我一直觉得大额存单收入低，门槛高，所以没人应该在意。最近，我被打了脸。我听说银行一年内的大额存单基本上都是通过抢劫买的。

一年内大额存单必须被抢。我真的不喜欢银行的存款产品。你可能买不起。

最近，我发现国内有些人开始关注银行的大额存单。我一直觉得大额存单收入低，门槛高，所以没人应该在意。最近，我被打了脸。我听说银行一年内的大额存单基本上都是通过抢劫买的。

为什么银行存款证这么热门？

首先，它绝对安全。(没有必要再多解释了~)

其次，与同期存款和国债相比，其收入并不低。一个月的年化收入一般在1.53%到1.55%之间，一年为2.1%，两年为2.94%。

规划军整理了七家商业银行近期大额存款收入，如下图所示:

第三，有许多时期，包括一个月、三个月、六个月、九个月、一年、十八个月、两年、三年和五年。

第四，流动性稍好。只能说稍微好一点，因为有些银行的大额存单不支持提前支取，如果支持的话，只能按当期计息。然而，与购买国债相比，大额存单仍有优势。

让我们做一个简单的计算。以3年期储蓄债券(电子)为例。目前的利率是3.8%。

如果提前赎回国债，需支付赎回本金的0.1%作为手续费，并按持有时间计息。

(1)提前不到6个月赎回未付利息；

(2)利息按6个月以内24个月的票面利率计算，扣除利息180天；

(3)利息按24个月以内36个月的票面利率计算，并扣除90天的利息；

(4)利息按票面利率计算，并在第二个期限届满36个月不满60个月的60日后从利息中扣除。

如果你打算用20万元购买大额存单和国债:

(1)一个月存款后，大额存单收入为20万* 1.55%/12 = 258元，提前赎回国债收入为20万* (0.1%) = 200元，不是你赚的，而是你要支付的手续费，内外损失200元。因此，大额存单胜出；

(2)三个月存款后，大额存单收入:20万* 1.54%/4 = 770元，国债仍无收入，支付200元手续费，大额存单赢；

(3)存款6个月后，大额存单收入为20万* 1.82%/2 = 1820元，国债提前赎回收入为20万* 3.8%/2-20万* 3.8%/2-20万* 0.1% =-200元

(4)储蓄一年后，大额存单收入为20万* 2.1% = 4200元，国债提前赎回收入为20万* 3.8%-20万* 3.8%/2-20万* 0.1% = 7600-3800-2000

(5)两年存款后，大额存单收入为20万* 2.94% * 2 = 11，760元，提前支取国债收入为20万* 3.8% * 2-20万* 3.8%/4-20万* 0.1% = 15，200-。

(6)储蓄3年后，大额存单收入为20万* 3.6% * 3 = 2.16万元，3年期国债到期收入为20万* 3.8% * 3 = 2.28万元。

虽然一些银行的3年期定期存款的回报率高于同期国债的回报率，但每期定期存款的回报率可能会有所不同，国债的回报率也更稳定。

此外，大额存单还有另一个优势，那就是它们可以转让和质押贷款。有了它，当你想贷款的时候，你就不用用你的房子和汽车做抵押，你也不会耽误你的存款证明的钱生钱，这比定期存款和国债好得多。

不幸的是，大额存单的门槛高达20万，有些银行的门槛可能高达30万甚至100万。如果你手头正好有一大笔钱，并计划在最近几个月使用它，你可以考虑大额存款证。如果你不这样做，就不要筹集资金。毕竟，它在门槛和收入方面没有任何优势，除了它没有风险和许多时间限制。

来源：千龙新闻网