银监会谈互金：要在早期识破非法集资骗局

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“我还没有尝试过互联网金融。我们以后再看情况。但是我们家有些人对这个行业很熟悉，已经尝试过很多次了。例如，购物，平衡宝藏，扫描代码支付。我认为这对实体经济非常有帮助，我们必须关注其风险。”当被问及是否有互联网金融业务经验时，中国银监会主席郭树清表示。

3月2日，国务院新闻办公室召开新闻发布会，郭树清首次以银监会主席身份公开亮相。据了解，郭树清与银监会副主席王肇星、副主席曹禺、主席助理杨家才也在现场。

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整顿p2p网上借贷的基本原则:

三个“好处”

谈到对网络金融新形式的监管，曹禺说，网络金融的本质是金融，应该遵守金融规则。银监会始终认为，任何金融创新都应遵循三个有益原则，即有利于支持实体经济发展、防范和化解金融风险、保护投资者或借款者的合法权益。同时，这也是银监会规范和整顿p2p网络借贷的基本原则。

曹宇表示，目前p2p网上贷款监管的体制框架已经基本完成。首先，明确了p2p网络借贷机构信息中介的本质属性。去年，银监会等四个部门发布了《信息中介机构同业拆借业务行为管理暂行办法》，以负面清单的形式划定了业务边界，强调p2p网上拆借机构应满足普惠金融、信息中介、网上操作、小额分散、主业集中五大特征，引导行业从野蛮增长逐步回归规范化发展轨道。

二是建立了档案管理的要求。明确了平行机构监管和行为监管的基本监管框架，并将备案作为监管的前提和基础。按照“破旧换新”的原则，对现有机构进行资质筛选，并备案一家合规机构，明确监管范围，消除监管套利。

三是建立了p2p网上贷款资金存管机制，发布了资金存管业务指引，对规范行业发展具有重要意义。商业银行和p2p网上贷款机构按照平等、自愿、互利的市场化原则积极开展资金存款业务，有利于防范资金挪用风险，确保资金安全。

第四，提出了强制性信息披露的要求。网上贷款机构应客观、真实、全面、及时地披露信息，营造透明、公开、公平的网上贷款业务环境，实现行为和流程的可监控性，增强市场信心。

曹宇表示，通过上述措施，网上贷款行业的管理规则和业务规范得到了明确，监管和行业有章可循，网上贷款行业进入了规范有序发展的新阶段。在国务院的统一部署下，银监会正在开展网上贷款风险专项整治工作，并取得初步成效。行业基础初步摸清，制度异化趋势逆转，p2p网上贷款行业风险整体水平下降。下一步，银监会将按照坚持风险底线的要求，进一步完善监管体系，引导行业健康持续发展。

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非法集资:比如“女孩爱上骗子”

从爱到恨，到混乱和遗弃

谈到非法集资，杨家才说，非法集资是一个从爱到恨，从混乱到遗弃的过程。虽然地方政府已经建立了举报的激励机制，但在早期阶段，每个人都是利益共同体，很少有人举报。

“所谓‘天下所有的喧嚣都是有益的’，这些人走到一起，成为一个利益共同体，就像一个女孩爱上了一个未暴露的骗子。如果家长在这个时候出来干预，他们将被视为打鸳鸯。她不明白，说你应该别管这件事，我们还活着，但一旦她失足，骗局被揭露，她后悔了。因此，非法集资有一个爱恨交织的过程。”杨家才打趣道。

“如何在恋爱阶段指出其问题并揭露其诈骗行为，这就是我们刚才所说的关于非法集资的早期发现。”杨家才说，非法集资一般涉及三类主体，即非法集资的发起人、助手和参与者。我们应该明确非法集资者的法律责任。

此外，杨家才表示，银监会正在推进一项行政法规，即《非法集资处置条例》，该条例将在涉及刑法时直接对人进行判决。据报道，该条例最初是由联席会议成员组织起草的，征求了省人民政府和各部委的意见。目前，该意见文件正在修订中，法制办正在积极推动。

文章来源:微信公众号wemoney

来源：千龙新闻网