新年倒计时 如何做一份靠谱的理财计划？

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2016年，我们去了屋顶，砍了n次手，吃了几次土。

按照惯例，春节前是写总结和做计划的日子。

回顾今年，你减肥了吗？你结账了吗？你存够钱了吗？

规划君认为，我们可以是胖子，我们也可以是英俊的单身，但我们必须没有钱！不能没有钱！！

为了在2017年摆脱贫困，我们必须从财务规划开始。

1.整理过去一年的家庭资产、负债和现金流

新年是一个新的起点，但这个起点是基于以前的财务基础。前一年的财务状况是新一年财务规划的依据和参考。只有及时总结上一年的财务状况，了解自己的财务问题和可以保持的优势，才能更有利于新一年的财务规划。

因此，我们需要通过财务分析知道2017年我们必须花费多少“资源”。

如果你坚持要一直记账，只要打开账本，通过简单的加减运算就可以算出结果。如果你平时没有记账的习惯，那么在年底的时候要把它整理出来需要很大的努力。所以记账真的很重要，所以不要忽视它。

回来吧。上述“资源”一般分为两类:资产和收入，即簿记中使用的两个财务表——资产负债表和现金流量表。

第一类:已经赚到的钱，也就是现在的资产。这里提到的资产是减去负债，即最终的净资产。

第二类:未来可持续赚取的钱，即家庭/个人的收入。为了使统计更准确，建议减少每月或额外的开支，即最后的数字是实际的年度盈余。

最后两组数据——净资产和年度盈余——是我们在2017年可以使用的“资源”。

2.根据财务状况重新评估你的风险承受能力

事实上，风险承受能力只有三种:保守型、平衡型和激进型。然而，要判断哪种类型的个人/家庭，我们不能只看一个因素，也不能一劳永逸。

简而言之，要评估风险承受能力，我们应该考虑许多方面，如年龄、资本金额、投资目标、主观风险偏好和资本流动性。

年龄

一般来说，年龄越大，你的风险承受能力越低。

青年投资者(一般定义为20-30岁)刚刚进入工作岗位，买房、养老、子女教育的速度不是很快，他们通常能够承受较高的投资风险；在黄金时期(30-50岁)，投资者工作相对稳定，积累了一定的财富，但经济压力也在增加，如买房、抚养教育孩子、赡养老人、养车的压力，因此风险承受能力逐渐下降；年龄较大的投资者(50岁以后)，其中大多数即将退休或已经退休，倾向于有一个稳定的支出，但花在医疗保健上的钱会增加。此外，没有工作作为最大的收入来源，风险承受能力最低。

资金数额

资产雄厚的投资者，即使他们的投资失败，损失的钱也不会对他产生很大影响，所以风险承受能力相对较高；然而，资产薄弱的投资者一旦赔钱可能会加重他们的生活负担，因此他们承受风险的能力相对较低。

投资目标

如果目标是长期的，并且仅仅是需要的，例如，孩子未来的教育费用、家庭医疗费用和买房，那么投资应该基于中低风险的投资；如果纯粹是为了资产的长期增值，可以在投资中适当增加一些风险资产的配置。

主观风险偏好

一些投资者在投资时可能不会考虑自己的财务状况，而是一心一意选择高收益产品。从主观上讲，这些人是有风险偏见的投资者；有些人，即使他们有很多闲钱，也坚持在银行存钱，最多买一些p2p或银行融资，这是典型的规避风险的投资者。

资金流动性

这就要求投资者对未来的支出有一个粗略的估计，比如未来花一笔钱需要多长时间。如果不知道未来的支出，投资必须保持较高的流动性，不建议购买长期关闭期的产品；如果未来的支出是稳定的，优化资金配置(Aiji，净值，信息)。

3.设定一个财务目标，或者继续完成现有目标

如果我们在过去的一年里实现了一定的目标，在新年伊始，我们需要根据我们的实际财务状况重新确立一个合理可行的目标。记住，这个目标必须符合一个人自己的财务状况，并且可以用数字来量化。不可能是“每月挣3000英镑，两年内储蓄50万英镑”的目标。可以是“月薪8000元，今年省5万元”或“15年后，我们应该省下100万元让我们的孩子那时出国留学。”你可以考虑投资金融网站上推出的“英利宝”平台。常规理财“稳定盈宝”和七日理财“七日宝”都是常规理财产品，年化收益高达6.0%-9.5%。产品周期从30天到365天不等。经过一年的运作，零逾期和零坏账，你可以安心投资；对于风险中性者，如果他们有一定的存款，他们可以投资平台最近推出的智能金融产品！

4.提前为个人/家庭安全预留资金

保险的分配应该先于投资赚钱。

事故、疾病和医疗，各种风险威胁着生命，也给家庭带来经济负担。因此，我们必须采取一种方法来处理个人风险和尽量减少财务负担。在投资规划之前，先做好保险规划，为那些应该购买保险的人购买合适的保险。

关于购买保险，仍然有一些小建议:

首先，优先为家庭的经济支柱购买保险；

第二，先给成年人买，然后给孩子买；

第三，纯保险优先于投资和财富管理保险；

第四，对于抵押贷款，建议购买定期人寿保险，以防止贷款偿还期间的个人风险。

5.优化或重组投资组合

我认为包括我自己在内的阅读这篇文章的绝大多数投资者都属于上述的均衡投资者，也就是说，他们不喜欢高风险，但他们不愿意无风险地投资于低回报。因此，在此之前推荐的投资组合主要是具有进攻和防守能力的长期稳定投资。

在新的一年里，当市场逆转的可能性很小时，这种投资策略仍然适用。

例如，在主要资产中，我们主要关注货币基金、p2p和基金固定投资。大约20%的可投资资产可以放入货币基金，一方面作为自己/家人的应急储备基金，另一方面，超强的流动性可以使资金在短期内暂时闲置，或者在到期后有一个选择理财产品的好地方。

虽然p2p产品的收入略有下降，但作为固定收益资产，整体风险可控，是中长期闲置资金的好去处。例如，可以拿出40%的投资资产购买p2p，期限可以根据以后的资金需求来确定。

至于剩下的40%的基金，你可以分批购买不同类型的基金。尽管许多同性恋朋友仍处于亏损状态，但从过去的历史表现来看，该基金仍是长期投资的良好工具。特别是对于“选择基础困难”、“省钱困难”和“时机困难”的小伙伴，坚持固定的资金投入，上述症状是可以治愈的。因为它可以解决以下三个问题:

首先，投资期足够长，可以充分稀释成本，增加收益；

第二，你不必在时机上花费更多的精力；

第三，强制每月储蓄；

说到这，我想借用诺贝尔经济学奖获得者威廉·夏普的话，他提出了基金业绩评价的标准化指标——夏普比率。让我们分享一下:

一个成功的投资者91.5%归功于正确的资产配置，4.6%归功于选择投资目标的技巧，1.8%归功于进入和退出的时机，2.1%归功于上帝的保佑。在所有创造收入的因素中，大规模资产配置创造收入的能力超过90%。

-威廉·夏普

以上五个步骤完成后，新的一年的财务计划差不多完成了。然而，如果我们想一个一个地实现它们，我们就必须在我们的主观能动性上增加一些油和醋。

1.适当地给自己一些心理暗示

事实上，你正在给自己洗脑。当我渐渐对存钱和投资失去耐心时，我经常会喊着“存钱能赚钱”、“投资能赚钱”这样的口号来提醒自己。

2.每天学习一些金融知识

金融知识和投资技能，包括许多金融工具，必须得到很好的利用。小朋友们可能希望利用业余时间每天看看公开的财经新闻和理财数字，以提高自己的理财能力。

来源：千龙新闻网