互联网金融风起云涌 下一个风口在哪儿

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互联网金融正在激增。在快速变化的市场中，下一个出路在哪里？专家认为，互联网将使金融成为一种生活方式。要构建一个从消费到支付再到财富管理的完整金融生态圈，构建一个全面的金融生活服务平台，让金融真正融入生活场景，随着用户的需求而呼吸和跳动。

一直以创新突破著称的民生银行(600016，BUY)15年来深入网络金融领域，构建了多元化的网络金融平台体系，各项经营业绩指标实现跨越式增长，引领国内银行业发展趋势。

目前，民生银行正在不断加快创新步伐，与时俱进调整发展思路，着力从传统的产品思维向金融生态思维转变，充分发挥自身在金融、产品和风险控制方面的优势，加快理念、模式和生态的创新，努力构建具有时代影响力和变革动力的网络金融生态圈。

六大板块的生态创新

2001年，民生银行推出个人网上银行和企业网上银行，正式开辟了网络金融业务领域。网上银行时代的开启，意味着转账理财业务已经从线下柜台转移到网上，从此，网络排队和业务处理的地域和时间限制已经消除；2012年，民生银行及时推出手机银行，网上金融进入移动互联网时代，银行成为其亲密伙伴；2014年，民生银行在中国推出了首个直接银行业务，率先推出了电子账户系统，没有发行实体银行卡，也没有设立实体网点。客户主要通过互联网和电话等远程渠道获得银行产品和服务。一种新型的网上银行应运而生；自2015年以来，民生银行网上金融迎来了加速发展期，先后推出了指纹支付、云闪支付、苹果支付、华为支付、小米支付、虹膜支付、可穿戴设备支付、二维码支付等移动支付产品，以及银行间支付、民生支付、支付便捷等网上支付产品，将消费场景与金融产品应用有效结合。随着民生银行微信的推出和升级，社会属性被注入到金融服务中，在引入流量的同时满足了用户对人性化、场景化和社会化的需求。

民生银行通过不断创新和突破，不断拓展和丰富“网络金融”的内涵和意义，从最初的产品创新和渠道创新，到形成直营银行、手机银行、移动支付、网上支付、个人网上银行和微信银行六大业务板块，已成为银行业网络金融平台体系较为完整的商业银行之一，构建了“金融产品+支付结算+生活服务”的金融生命周期。

从产品思维到生态思维

在网络金融时代，将互联网平等、开放、共享、大数据等创新思维模式融入传统金融形式，构建全新的金融生态，是网络金融的创新之路。

民生银行在不断进行产品创新的同时，构建了一个全链、全平台、可应用于更多场景的金融生态系统，为用户从消费、支付到理财的金融生活需求提供一站式解决方案。

日常生活中的水费、电费、煤气费、电话费的支付，火车票、机票的预定购买，医院登记，签证办理，网上购物，开通民生手机银行或直接银行的生命周期渠道都可以轻松完成；网上消费、线下超市、智能手机或可穿戴设备配合民生银行移动支付产品可以轻松支付；投资基金、购买理财产品、转账申请贷款，三步简单开通民生银行电子账户，可以满足“储蓄投资、外汇贷款”的多元化金融需求；民生银行微信给客户带来了一种新的轻松社会化的金融互动模式，使银行服务由弱关联向强关联转变，由低频行为向高频行为转变，与日常生活更加紧密结合。

在民生银行打造的金融生态系统下，各种平台也呈现爆炸式增长:直接银行客户超过500万，金融资产超过500亿元；手机银行客户数量已达到近2500万，客户交易活动一直走在银行业的前列；经过十多年的专业运营，个人网上银行已经发展成为覆盖各级客户，支持存款、贷款、汇款、资产管理、理财、融资等各种交易的网络金融服务平台；“网络支付+移动支付”两大业务系统继续进行平台建设和产品创新，不断丰富支付方式和应用场景；经过两年多的建设和运营，微信银行已经发展成为移动金融、新媒体营销和客户服务的重要渠道之一，处于同业前列。“功能强大”的产品系统+功能强大的便捷支付结算系统+功能强大的方便人民、造福人民的生活圈已经形成。

“金融+技术+生活”的未来展望

未来，民生银行将围绕金融+技术+生活三要素，切入丰富的生活场景，大幅提升金融服务粘性；依靠科技创新，不断提升客户体验，全面保障网络安全；以电子账户和移动支付为核心的支付结算系统实现了银行金融服务的迭代升级。

一是打造“三好”直销银行，打造“好平台、好产品、好经验”。民生银行将充分发挥直接银行的先发优势，全面提升服务质量。

其次，将推出更多手机银行服务。民生银行以个人、小微信用卡客户为重点，在移动银行领域推出多种特色应用和便捷服务，打造客户首选的移动金融和移动生活门户。

第三，大力发展移动支付。民生银行注重深化与通信运营商、手机制造商、可穿戴设备硬件制造商等公司的合作，充分利用移动支付的前沿技术，围绕线上线下创新产品和服务，不断丰富移动支付的应用场景，进一步提高移动支付的安全性和易用性。

第四，不断努力在线支付。民生银行在现有统一在线支付平台的基础上，专注于情景支付、移动支付和跨行支付服务，打造在线支付领域的专属品牌，成为有影响力的在线支付解决方案提供商。

第五，稳步发展网上银行。民生银行坚持将网上银行建设成为客户处理复杂交易的首选渠道，对网上银行系统进行了改革和升级，逐步实现了平台的开放和互联。拓展情景服务，丰富微观金融产品，为客户提供全过程、全方位的金融服务。

第六，探索微信银行服务新模式。我们将继续增加微信银行的金融产品和增值服务，组织更具包容性的活动，建立微信风险控制系统，将微信银行打造成移动社交门户。

第七，继续防范风险。民生银行始终把防范金融风险放在首位，坚持充分识别、准确计量、持续监控、适度缓释的原则，建立了一套完整的产品评估和风险控制体系，制定了有针对性的风险控制措施，真正为客户信息和资本安全设置了一道坚实的“防火墙”。

“民生银行网上金融将着力打造新的金融生态系统，借助互联网技术和先进理念，实现市场、用户、产品和价值链的逐步重构。”民生银行网络财务部相关负责人表示，该行网络金融业务具有先发优势，将进一步加大改革创新力度，努力开创网络金融发展新境界。■

来源：千龙新闻网