外管局跨年夜发声 新年想要换美元的人要注意了！

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在新的一年里，去年花了5万美元外汇额度的人现在又可以换钱了。然而，在新的一年和新的氛围中，今年外汇兑换时，每个人都需要特别注意一件事。在2016年底前的最后几个小时，中国人民银行下属的国家外汇管理局提出了改进个人外汇信息申报管理的要求，并对真实性提出了更高的要求(敲黑板)，即:

对于有外汇需求的个人，《外汇信息申报管理办法》要求个人在办理购汇业务时应认真阅读，如实完整申报，并承诺承担相应的法律责任。外汇管理部门对个人申报进行抽查，加大处罚力度。

如有虚假申报等违法行为，将被列入“关注名单”。在未来一定时期内，购汇将受到限制或禁止，并计入个人信用记录。对违规银行予以通报批评、罚款、暂停结售汇业务、责令停业整顿、对责任人给予纪律处分和罚款。

▲图片来源:国家外汇管理局网站截图

不过，外汇局也强调，这不涉及个人外汇管理政策的调整，个人年度购汇便利额度没有变化，仍相当于每人每年5万美元。

“蚂蚁搬家”将被列入关注列表

2016年12月31日，国家外汇管理局相关负责人在回答记者提问时表示，过去，我国国际收支中个人购汇存在一些漏洞，导致了一些违规、欺诈和洗钱行为，包括利用经常账户进行资本账户交易(如境外购买和投资)，也在一定程度上助长了地下银行等非法活动，扰乱了正常的交易秩序，侵害了遵守个人购汇规定的居民的利益。

这一改进强调了个人在购汇和付汇时应遵循的规则和相应的法律责任，要求个人在购汇时认真阅读、如实完整申报，并承诺承担相应的法律责任。

随着对外开放程度的不断提高，每年出境人数已达1.2亿，个人用汇大幅增加。上述负责人表示，国际收支中个人购汇的相应统计仍沿用过去的简化模式，远远不能满足国际组织进一步细化和完善国际收支统计的要求。

完善个人购汇申报统计后，外汇管理部门可以加强事后核查，加强对相关违规行为的管理和处置。

根据二十国集团和国际合作的相关原则，各国需要加强反洗钱和反恐融资合作，进一步提高金融交易透明度。

2016年12月底，央行发布了修订版《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(中国人民银行令[2016]第3号)，要求:

将大额现金交易的人民币报告标准从“20万元”调整为“5万元”。对于自然人与非自然人之间的大额现金交易，境内和跨境报告标准均在人民币5万元(含人民币5万元)以上，外币等值1万美元(含1万美元)以上，包括现金存款、现金支取、现金结售汇、现金汇兑等。

个人外汇信息申报管理的完善也对银行验证真实性提出了更高的要求。对误导个人购汇和付汇、真实性审核不严、协助个人非法购汇和付汇、未按规定报告大额和可疑交易的，监管部门将依法对银行进行处理。新的申报规定将于2017年7月1日正式实施。

值得注意的是，国家外汇管理局的审查发现，一些个人利用他人的年度外汇额度进行非法跨境资金分流，这通常被称为“蚂蚁搬家”。对于参与此类违法行为的个人，国家外汇管理局将把他们列入“关注名单”。

列入“注意名单”的对象主要包括虚报、骗汇、诈骗、非法使用和非法转移外汇资金等个人。这些人在未来一段时间内将被限制或禁止购汇，并将被依法列入其个人信用记录，给予行政处罚，进行反洗钱调查，并移交司法机关处理。

个人年汇率仍然是5万美元

随着春节的临近，受出境旅游和购物需求的推动，居民购汇意愿增强，美联储加息也使人民币在近期面临资金外流的压力。《国家商报》记者了解到，在这种背景下，有人建议降低或暂停5万美元的个人购房限额。

▲中国外汇储备(1亿美元)来源:国家外汇管理局

上述负责人强调，个人外汇信息申报管理不涉及个人外汇管理政策的调整，个人购汇政策没有变化。个人年度购汇便利金额仍相当于每人每年5万美元。自2007年起实施的《个人外汇管理办法实施细则》中规定了该额度。

他还表示，应按照规定完成便利额度内的购汇并申报真实信息；如超过便利额度，可凭个人护照和有效签证、境外学校录取通知书、学费证明或生活费证明购汇；对于出境旅游，您可以在便利额度内根据需要购买外汇，也可以使用银行卡进行境外消费，外汇的使用不会受到影响。

不过，上述负责人强调，在新的一年里，外汇管理部门将加强对外汇市场的监管，严厉打击外汇违规行为，坚决维护外汇市场的健康稳定。加强对个人购汇和付汇申报项目的抽查和检查，增加对个人申报信息和交易数据的监测、分析、筛选和审核频率。加强银行个人结售汇业务的真实性和合规性检查。

他说，在新的一年里，外汇管理部门将加大处罚力度，增加违法行为的成本。虚报、骗汇、诈骗、洗钱、非法使用和非法转移外汇资金的个人被列入“注意名单”，今后一定时期内限制或禁止购汇，列入个人信用记录。对违规银行予以通报批评、罚款、暂停结售汇业务、责令停业整顿、对责任人给予纪律处分和罚款。根据《外汇管理条例》；如涉嫌洗钱，配合国家反洗钱部门根据《反洗钱法》进行反洗钱调查；涉嫌犯罪的，移交司法机关依法追究刑事责任。

来源：千龙新闻网