理财理破产 搞清自我风险偏好与风险承受能力

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最近，我的一个朋友在一家财富管理公司购买了激进的理财产品，因为他的个人风险评估是保守的，这使他无法购买。

这时，这家公司的财务顾问不慌不忙，让我的朋友根据他的回答再做一次风险评估问卷。结果，他立即成为一个咄咄逼人的顾客，购买这种产品是合乎逻辑的。

听了朋友的故事后，边肖说他无言以对。然而，我们不得不承认，当人们购买金融产品时，风险评估已经成为一种展示。

许多平台都没有这个链接。即使有风险评估问卷，事实上，每个人都熟悉其中的常规，保守，稳定和激进，可以穿得像一个小女孩。

许多人在财务管理上破产了，当他们不去看的时候，他们真的很震惊，因为他们的主观风险偏好和他们实际的风险承受能力根本不匹配。

1.什么是风险承受能力？

再者，风险评估真的不重要吗？边肖始终认为，任何投资和财务管理都应该先看风险，再考虑收益，不仅是产品的投资风险，还有自身的风险承受能力。

但事实上，许多人只看到好处而忽视风险，更不用说他们的风险承受能力了。

就像边肖上面的朋友一样，虽然他最终通过欺骗购买了这个理财产品，但它实际上并不符合他的风险承受能力。

如果将来有损失，他的损失可能远远超出他的预期，但他只能吞下苦果。

什么是风险承受能力？说白了，你在投资中损失了多少钱并不能影响你的正常生活，超出这个范围，风险容忍度就不匹配了。

例如，有些人认为房地产投机是一种投资，他们背上的抵押贷款超过他们的收入。一旦工资降低或他们失去工作，房子无法变现，这些投资就变成了负债，直接破产。

又如，一些财务管理专业人士投资p2p，为了赚取高额利润，他们把除日常开支以外的所有工资都纳入长期年度标准。

如果有风险，这些小白人会失去他们所有的钱。即使退一步说，万一急需钱，你该怎么办？

因此，在投资时，除了保留足够的储备资金外，你还可以投资不同期限的产品。例如，由投资理财网站推出的常规产品“文英宝”，有一个专门为新手准备的30天产品，约定贷款利率为12%。此类产品具有直观的收益和稳定的投资，并且产品具有不同的到期日。您可以根据自己的存款计划选择30天、60天、90天和120天到期的产品。点击查看更适合[52周存款法]。

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说到底，这些都是一口吃掉一个大胖子的错觉，他们对自己风险承受能力的认识还不够清楚。如果一个人连自己都不知道，他怎么去市场寻找合适的金融产品呢？

事实上，如果你想知道你的风险承受能力，你不必填写严格的风险评估问卷。

事实上，这些问卷也是从投资者的多个维度考虑的。与这些问卷的干巴巴的回答相比，我们可以完全分析自己，对我们的风险承受能力有更直接和清晰的理解。

2.收入是基础，年龄是资本

要判断风险承受能力，最基本的是要有钱。对大多数工薪阶层来说，收入决定了风险承受能力的基础。

首先是收入的稳定性，稳定的收入可以有余额来管理金钱，即使余额是每月1000；其次是收入水平。一般来说，收入越高，风险承受能力就越高。

但是，应该注意的是，不管收入多少，投资比例和财务管理金额是判断风险承受能力的关键。

年薪100万，杠杆投资近1000万元，明显超出其风险承受能力；年薪是10万，但只有1万用于财务管理，这显然远远低于你的风险承受能力。

边肖建议，除日常支出、负债和一定数量的备用现金流外，其余余额必须根据理财产品的收益和风险、自身的风险承受能力和收入预期进行分配。

但请记住，当你的收入预期与实际的风险承受能力发生冲突时，你只能考虑实际的风险承受能力，否则你随时都会破产。

年龄是风险承受能力的资本。一般来说，年龄越大，风险承受能力越低。

青年人的支出少，中年人的支出多，负债多，老年人在失去收入来源时不得不应付昂贵的费用，如老年医疗保健。相对而言，你年龄越大，在选择财务管理时就应该越稳定和保守。

因此，青春是资本。当你年轻的时候，你可以根据你的收入选择高风险的投资方式，但是不要因为你年轻而过度消耗你的风险承受能力。

3.投资经验是核心

如果你年轻又勤奋，但没有投资和财务管理的经验，你的风险容忍度会大大降低，因为没有钱，投资和财务管理永远不会轻松。

近日，民生银行(600016，BUY)爆出人人皆知的“虚假财务管理”案。这些投资客户都价值数百万，银行融资的风险也足够低。因此，这和被欺骗是不一样的。

这么多投资者，只要一个人在网上查金融产品号，就会发现这是一个“假理财”，但没有人查过。

可以看出每个人在购买银行融资时是多么盲目。在购买银行融资这么多年后，他们没有获得任何财务管理方面的经验和知识。

投资金融管理是一项缓慢的工作，只有通过不断的投资尝试，我们才能慢慢理解我们的风险承受能力去了哪里，以及哪些金融产品更适合我们的投资风格。

这就是为什么许多人模仿别人的投资方法，结果却损失惨重。说白了，你和别人有不同的投资经历，不同的风险承受能力和不同的投资风格。

投资经验是评估风险承受能力的核心因素，但没有捷径。

如果你还是一个初出茅庐的财务经理，不要认为财务管理意味着花更多的钱。更重要的是首先要知道投资市场上各种产品的风险回报水平。

这就是为什么我总是强调每个人都必须学好财务管理知识。有了一定的知识储备，至少在投资的时候，不应该盲目地在自己的风险控制范围内积累经验，这样才能成为未来真正的财务管理人才。

4.风险偏好不等于风险承受能力

风险偏好是考虑风险承受能力的一个维度，之所以被放在最后，是因为很多人把风险偏好作为指导投资和财务管理的标准。

简而言之，风险偏好是一个人对风险的主观好恶，它不同于你是否有钱投资于财务管理。月收入5000英镑的人可以把他们所有的工资拿去股票交易；年薪一百万的人只能购买银行贷款。

简单地说，风险偏好只是个人意愿，不能取代风险承受能力。

风险承受能力是你个人客观实力的体现，不会偏离主观风险偏好。例如，月收入5000元、年薪100万元的人同时去股票交易，他们都损失了10万元。谁的生活被摧毁了？

这也是实际投资和财务管理中经常存在的“错位”:风险容忍度低的人购买高风险产品，最终因为损失走向极端。

很多理财产品的销售人员都很清楚这一点。当你上来的时候，会有人问你一年想挣多少钱。谁不想赚更多的钱？嗯，你被认为具有高风险偏好，适合高风险理财产品，而不考虑你的实际风险承受能力。

因此，风险偏好不应被视为风险容忍度，风险偏好不能决定风险容忍度。

尤其是当你的收入微薄时，拥有高风险偏好是没有用的。此时，你应该选择符合你风险承受能力的金融产品。

影响个人风险承受能力的因素还包括教育程度、婚姻状况等。，但以上几点是评估风险承受能力的关键。

你可以比较和分析自己，你现在的收入如何，你人生的哪个阶段，你有多少投资经验，你的主观风险偏好是否超过了你的实际风险承受能力。

随着这些影响实际风险承受能力的因素的变化，个人的风险承受能力也在变化，然后你可以根据自己的实际情况调整自己的实际风险承受能力。

同样，先看看风险，然后考虑好处。投资的成败首先取决于我们对风险的认识。

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来源：千龙新闻网