在“跨境理财”的早期阶段，银行正在积极准备低风险产品，或者更受投资者青

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跨境财富管理取得重大进展。

为方便粤港澳大湾区居民跨境投资，近日，中国人民银行、香港金融管理局和澳门金融管理局公布了在粤港澳大湾区开展跨境理财业务试点框架的内容，让粤港澳大湾区居民可以亲自投资该地区银行销售的理财产品。

此外，许多银行对此作出了回应，一些银行表示，它们正在积极准备跨境金融管理。

对银行而言，实施跨境理财后，市场将进一步在0+之间扩张，理财行业参与者数量将增加。银行需要整合自身优势，积极探索和准备，建立更高层次的销售渠道、客户服务和产品管理能力，包括做好思维设计、网点布局、创新服务机制、优化产品设计等。中南财经政法大学数字经济研究所执行主任潘和林说。

积极准备跨境财务管理

什么是跨境金融沟通？主要是指粤港澳大湾区居民对粤港澳大湾区银行销售的理财产品的跨境投资，根据购买者的身份可分为朝南和朝北。南行是指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资账户购买港澳银行销售的合格投资产品；北行是指港澳居民通过在粤港澳大湾区内地银行开设投资账户，购买内地银行销售的合格理财产品。

跨境金融管理，投资者可以购买哪些金融产品？公告称，跨境财富管理遵循三地个人财富管理产品管理的相关法律法规，同时尊重国际惯例。中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国外汇管理局、香港金融管理局、香港证券监督管理委员会和澳门金融管理局确定北行和南行的资格、投资方式、投资产品、投资者权益保护和争议解决。北行和南行业务资金通过一对一账户绑定实现闭环转账和封闭管理，使用范围仅限于购买合格的投资产品。资金转移采用人民币跨境结算，资金交换在离岸市场完成。北行和南行跨境资本流动实行总量和个人投资者限额管理，总量通过宏观审慎系数动态调整。

《证券日报》记者在采访中了解到，许多银行已经开始积极准备跨境理财沟通，预计将很快推出相关产品。

据报道，大多数国有银行和股份制银行在大湾区城市如香港、澳门、广州和深圳都有分行。其中，工行表示正在积极筹备跨境理财业务的开通。平安银行表示，预计随着后续计划细则的出台，粤港澳大湾区银行业和资产管理行业未来将在多个方面受益。招商银行相关负责人表示，招商银行作为总部设在大湾区的股份制银行，按照独家账户、封闭管理、风险可控的指导精神，积极响应粤港澳大湾区国家建设战略规划，积极做好跨境金融沟通准备。

目前，银行普遍没有对如何开展业务做出回应。但工行对此仅做了框架性陈述:跨境理财业务是按照专户管理、闭环资金、可控使用、便捷流程的思路设计的，整合了集团的经营优势，创新并建立了跨境理财服务机制，支持大湾区内地居民和港澳居民通过工银湾地区机构综合服务实现客户跨境双向购买金融理财产品。

潘和林认为，跨境财富管理丰富了人民币金融产品，有效拓展了境内外资本市场的流动渠道，满足了粤港澳大湾区居民自主多元化的投资需求，有效改善了跨境投资渠道和投资便利性，促进了内地与港澳金融合作和经济的协调发展，对深化金融市场改革开放具有重要意义。

风险管理和控制能力要求更高

随着跨境业务的进一步拓展，跨境财富管理会给财富管理市场带来什么影响？

东方金城国际团队负责人常政在接受《证券日报》采访时表示，从市场参与者的角度来看，跨境理财业务将增加粤港澳大湾区居民个人跨境投资的便利和选择，内地居民将实现跨境投资。购买金融理财产品，丰富个人海外理财渠道，满足更多风险偏好需求，将有助于推动市场培育多元化的个人投资者团队，促进多层次市场体系建设；这项业务试点将内地金融机构的跨境财富管理市场扩大了空。在产品设计和系统研发过程中，不断优化自身业务流程，提升风险防控能力，推动银行等相关机构提供更多类型、更全面的金融服务。同时，试点业务将为港澳资产管理机构开拓30多万亿元的内地理财市场，进一步巩固香港作为亚洲理财中心的地位，促进澳门金融市场的繁荣。

此外，从市场监管的角度来看，中国港澳与内地监管部门的密切合作将有助于加快内地金融市场的开放，促进监管框架和细节的完善实施；另一方面，各方共同努力拓宽双向投资渠道，将在一定程度上有助于深化监管改革，吸引更多海外资金流入内地市场。

跨境财富管理沟通为客户提供更丰富的金融解决方案。跨境财富管理沟通实施后，除了香港沪港通互认等投资方式外，投资者可以配置资产的产品和方式将更加多元化，也将带来广阔的市场空，这将有利于财富管理业务的销售、资产管理、产品开发等方面，也将促进跨境基金和产品的互联互通。潘和林说:

跨境理财沟通试点后，对银行金融基础系统研发、业务流程标准化、产品研发创新和风险管控能力提出了更高的要求。跨境财富管理将为公众及金融机构在内地开设银行账户带来大量业务需求。因此，银行需要加强三地分支机构或合作伙伴之间的合作，以发展在不同地方开户的便利业务。同时，要建立和完善三地支付互联互通体系，实现客户跨境双向购买金融理财产品的金融基础设施。在业务流程方面，我们应该改进封闭操作、配额控制和内部规则的流程优化。常征进一步解释，考虑到潜在客户风险偏好和风险承受能力的差异，在产品创新方面，银行应加强资产配置能力，提供不同风险水平的多元化人民币理财产品。预计在跨境理财业务的初始阶段，中低风险理财产品可能会受到更多大湾区投资者的青睐。此外，银行还需要完善个人投资者身份识别系统，加强跨境资本流动的风险控制能力。同时，银行应完善跨境金融服务流程，创新服务机制。由于业务涉及跨境理财产品的购买，银行应在审慎原则下，明确投资者身份识别标准和操作规则，完善支持系统的研发，为大湾区个人客户提供更加便捷和个性化的服务。

潘和林认为，跨境理财业务需要等待投资者资格、投资方式、投资产品范围等相关规则的出台。还需要采取必要措施，在粤港澳大湾区建立相关的金融监管合作支持政策，可以借鉴和创新已建立的、相对成熟的机制，如股票、债券互联互通等，建立有效的监管机制，按照属地管理原则处理纠纷和违法行为，保护投资者权益。

跨境财富管理取得重大进展。

为了方便粤港澳大湾区居民跨境投资，近日，中国人民银行、香港金融管理局和澳门金融管理局公布了在粤港澳大湾区开展跨境理财业务试点框架的内容，让粤港澳大湾区居民可以亲自投资该地区银行销售的理财产品。

此外，许多银行对此作出了回应，一些银行表示，它们正在积极准备跨境金融管理。

对银行而言，实施跨境财富管理后，市场将进一步扩大，财富管理行业的参与者数量将会增加。银行需要整合自身优势，积极探索和准备，建立更高层次的销售渠道、客户服务和产品管理能力，包括做好思维设计、网点布局、创新服务机制、优化产品设计等。中南财经政法大学数字经济研究所执行主任潘和林说。

积极准备跨境财务管理

什么是跨境金融沟通？主要是指粤港澳大湾区居民对粤港澳大湾区银行销售的理财产品的跨境投资，根据购买者的身份可分为朝南和朝北。南行是指粤港澳大湾区内地居民通过在港澳银行开立投资账户购买港澳银行销售的合格投资产品；北行是指港澳居民通过在粤港澳大湾区内地银行开设投资账户，购买内地银行销售的合格理财产品。

跨境金融管理，投资者可以购买哪些金融产品？公告称，跨境财富管理遵循三地个人财富管理产品管理的相关法律法规，同时尊重国际惯例。中国人民银行、中国银行业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国外汇管理局、香港金融管理局、香港证券监督管理委员会和澳门金融管理局确定北行和南行的资格、投资方式、投资产品、投资者权益保护和争议解决。北行和南行业务资金通过一对一账户绑定实现闭环转账和封闭管理，使用范围仅限于购买合格的投资产品。资金转移采用人民币跨境结算，资金交换在离岸市场完成。北行和南行跨境资本流动实行总量和个人投资者限额管理，总量通过宏观审慎系数动态调整。

《证券日报》记者在采访中了解到，许多银行已经开始积极准备跨境理财沟通，预计将很快推出相关产品。

据报道，大多数国有银行和股份制银行在大湾区城市如香港、澳门、广州和深圳都有分行。其中，工行表示正在积极筹备跨境理财业务的开通。平安银行表示，预计随着后续计划细则的出台，粤港澳大湾区银行业和资产管理行业未来将在多个方面受益。招商银行相关负责人表示，招商银行作为总部设在大湾区的股份制银行，按照独家账户、封闭管理、风险可控的指导精神，积极响应粤港澳大湾区国家建设战略规划，积极做好跨境金融沟通准备。

目前，银行普遍没有对如何开展业务做出回应。但工行对此仅做了框架性陈述:跨境理财业务是按照专户管理、闭环资金、可控使用、便捷流程的思路设计的，整合了集团的经营优势，创新并建立了跨境理财服务机制，支持大湾区内地居民和港澳居民通过工银湾地区机构综合服务实现客户跨境双向购买金融理财产品。

潘和林认为，跨境财富管理丰富了人民币金融产品，有效拓展了境内外资本市场的流动渠道，满足了粤港澳大湾区居民自主多元化的投资需求，有效改善了跨境投资渠道和投资便利性，促进了内地与港澳金融合作和经济的协调发展，对深化金融市场改革开放具有重要意义。

风险管理和控制能力要求更高

随着跨境业务的进一步拓展，跨境财富管理会给财富管理市场带来什么影响？

东方金城国际团队负责人常政在接受《证券日报》采访时表示，从市场参与者的角度来看，跨境理财业务将增加粤港澳大湾区居民个人跨境投资的便利和选择，内地居民将实现跨境投资。购买金融理财产品，丰富个人海外理财渠道，满足更多风险偏好需求，将有助于推动市场培育多元化的个人投资者团队，促进多层次市场体系建设；这项业务试点将内地金融机构的跨境财富管理市场扩大了空。在产品设计和系统研发过程中，不断优化自身业务流程，提升风险防控能力，推动银行等相关机构提供更多类型、更全面的金融服务。同时，试点业务将为港澳资产管理机构开拓30多万亿元的内地理财市场，进一步巩固香港作为亚洲理财中心的地位，促进澳门金融市场的繁荣。

此外，从市场监管的角度来看，中国港澳与内地监管部门的密切合作将有助于加快内地金融市场的开放，促进监管框架和细节的完善实施；另一方面，各方共同努力拓宽双向投资渠道，将在一定程度上有助于深化监管改革，吸引更多海外资金流入内地市场。

跨境财富管理沟通为客户提供更丰富的金融解决方案。跨境财富管理沟通实施后，除了香港沪港通互认等投资方式外，投资者可以配置资产的产品和方式将更加多元化，也将带来广阔的市场空，这将有利于财富管理业务的销售、资产管理、产品开发等方面，也将促进跨境基金和产品的互联互通。潘和林说:

跨境理财沟通试点后，对银行金融基础系统研发、业务流程标准化、产品研发创新和风险管控能力提出了更高的要求。跨境财富管理将为公众及金融机构在内地开设银行账户带来大量业务需求。因此，银行需要加强三地分支机构或合作伙伴之间的合作，以发展在不同地方开户的便利业务。同时，要建立和完善三地支付互联互通体系，实现客户跨境双向购买金融理财产品的金融基础设施。在业务流程方面，我们应该改进封闭操作、配额控制和内部规则的流程优化。常征进一步解释，考虑到潜在客户风险偏好和风险承受能力的差异，在产品创新方面，银行应加强资产配置能力，提供不同风险水平的多元化人民币理财产品。预计在跨境理财业务的初始阶段，中低风险理财产品可能会受到更多大湾区投资者的青睐。此外，银行还需要完善个人投资者身份识别系统，加强跨境资本流动的风险控制能力。同时，银行应完善跨境金融服务流程，创新服务机制。由于业务涉及跨境理财产品的购买，银行应在审慎原则下，明确投资者身份识别标准和操作规则，完善支持系统的研发，为大湾区个人客户提供更加便捷和个性化的服务。

潘和林认为，跨境理财业务需要等待投资者资格、投资方式、投资产品范围等相关规则的出台。还需要采取必要措施，在粤港澳大湾区建立相关的金融监管合作支持政策，可以借鉴和创新已建立的、相对成熟的机制，如股票、债券互联互通等，建立有效的监管机制，按照属地管理原则处理纠纷和违法行为，保护投资者权益。

来源：千龙新闻网