投资理财的智商税 四个群体如何做规划？

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我不知道从哪里开始，但我的朋友圈里流传着一个消息:据说福布斯中国某富豪(其投资主题未知)的海外投资失踪了。作为他部门下第三方金融机构产品的客户，我很快核实并发现网上有新闻，从描述上看是非常真实的。

我不知道内幕(失望)。最好的事情是拍一部香港电影。如果连教我们如何理财、帮助我们理财的机构也会在海外亏损，这不是前所未有的(你认为投资银行永远不会倒闭，机构会在不亏损的情况下获得稳定的利润)，如果这真的是恶性欺诈，这将刷新我对海外投资高智商税的判断。

让我们来看看金融投资的智商税:

1.新来者

总体情况:如果你刚刚毕业进入职场，手里只有“纸上谈兵”，身后是一个普通的家庭，那么在这个时候，人民币将第一次作为一种生产要素出现在你面前，而不是作为一种消费的普遍等价物，你的财富观将由此浮现。

智商税:

不要投机a股(金融专业也不例外)

股票市场(资本市场)的本质是投资公司的成长，这需要时间。但是吴晓波老师说“中国的股市是一门表演艺术”；王福重教授穿着王牧笛的开裆裤买了股票，他的家庭格言是“不买股票”。

你可以立志成为孙杨。中国只有一个孙杨，这不是孙杨第一次在水中游泳获得冠军。

别告诉我你听到了什么。奶牛有名字和姓氏，它们用自己的眼睛看过。

比如，由泽泉投资的教师辛雨，从大学开始就一直在炒股，还会说“盲棋”(就像下盲棋一样)；1990年后，一些私募股权基金经理威胁要押注黄金和英国退出欧盟(投机或期货)——那是在公投前的半个月。与此同时，我亲自听到连锁房地产的英国董事告诉我们，他刚刚在曼彻斯特或伦敦买了一套公寓。他在英国工作和生活了几年，认为离开欧洲是不可能的。

但是这样的一头牛没有时间读我的金融科学。

我的读者通常是，过去是，你也是(我也是):牛市即将来临，我周围有许多股神。你买的东西涨价了，所以你突然发现这么高的投资“细菌”潜伏在你的身体里！只要问一下，巴菲特爷爷诚实善良的微笑正向你招手——世界第二富有的人，该死的！但是接下来呢？你“付了学费”，只剩下一个账户了。没关系，年轻就是敢于战斗。这只是你“青春”的无数“第一次”中的一个激动人心、激动人心、略带苦涩的小不幸。你不甘心，不要认输，你只是走出校园，一个人住，不会做饭，经常要加班，没有社交聚会，有学校的样子，所以你手里还剩下几块工资！

这时，当你面对最底层的工作时，你的心里会无数次回响着“早成名是必要的”。因此，时不时打开电脑和手机上的股票软件来看看市场是多么不同；在朋友圈里，晒晒分时图表，上面写着“今天的每日限额又涨了！多高端的“瓦耶”氛围啊——为ipad明天出现在分期付款上打下了完美的基础。如果你碰巧从事金融业，如银行出纳员、私募股权基金交易员、四名会计师、银行大厅的经纪人、保险公司的常驻经理、各种第三方理财公司的销售、金融网站的编辑，甚至是金融街(000402，buy)购物中心主服务台的客户服务，当你走出公司大门、等候电梯、挤地铁、与同事和朋友交谈时”，

你永远不会因此变得富有。几年后，你的证券账户上只有几千美元，每天都有收益和损失，而且总额还在缩水。

你认为钱容易赚吗？

你认为你比别人聪明吗？

你认为你精通你的职业，工作悠闲吗？

你认为证券账户是支付宝，股票市场是你的工资卡吗？

你是否睁开眼睛，看到你的企业和行业的利益每天都在增加？

你认为金融机构在哪里赚钱？

-你在打赌。

事实上，股票交易就像一个朋友圈，本质上是大众的一种流行娱乐方式。他们断章取义地使用谎言，报道好消息，但不担心实现白日梦的快乐，这消耗时间(股票交易也消耗金钱)，除了毫无价值的虚荣和一些骨瘦如柴的股票知识，什么也没有留下。

因此，“年轻人炒股有害”这句话应该写在《大学生毕业指南》里——而“大学生使用信用卡有害”这句话应该写在《大学生入学指南》里(据说你现在还裸借？！反对你！！)同样的位置——如果大学最终有了一个向导。

性很重要

在这个时候，你只有年轻和令人羡慕。你需要坠入爱河，想换工作，提高薪水，记得出去玩，你对这个世界和其他人充满了荷尔蒙。你终于可以按照自己的想法生活了。虽然你的想法还是很幼稚，但是我很抱歉。在今天的中国，年轻人不得不面对一个直接影响你生活的重大投资问题(对大多数人来说是最大的问题):你想买房子吗？

这与房价无关。

这取决于你人生观中对房子的定义。如果“成家立业”是你在大都市的生活目标，而你的家是你自己的房子，建议你尽快买房子(选择一年内的时间，从捡便宜货开始，不要考虑捡便宜货)。

别告诉我你买不起房子。孔子说:“我的生命是无限的，北京也是如此。”——你不能相信，在你到达海边之前，你找不到一个可以分期付款的地方。通常你想组建一个家庭，是两个人，两个家庭，五六个人并肩作战。

所谓成人就是独立做出理性的选择。所谓理性就是牢牢抓住最重要的东西。既然你选择了安居乐业，这份投资就是你生活的锚。

但是你负债了，所以你不需要投资财务管理。节省你的时间，专注于你的事业，关心你的家庭，培养社会主义接班人。

与其他投资相比，买房的智商税并不是“常规的深度”，它也是一个受到严格监管的行业。你需要的可选目标并不多，所以你可以在仔细学习后自学。

有一个风险值得注意:目前，美国已经进入加息周期，世界上几年的货币宽松即将结束。对屌丝的影响是，在利率上升的预期下，贷款应考虑“平均资本”、“固定抵押”和“结构性固定利率”。

即使我说了这么多，你一定还是不愿意。年轻人总是有理想，对生活充满完美和戏剧性的期望。你遭受了股市的损失，并获得了洞察力。你总会想:“现在房价涨得比股票还厉害，不会比股票跌得更厉害吗？”你可以看看存货清单，研究租金与销售比率，观察新房建筑面积，谈论日本的“失去的十年”。你上大学的时候没有入党，马哲失败了，但现在你却守口如瓶，说黑格尔的“历史总是惊人地重演”，相信恩格斯的“现存的东西一定会消亡。”

你拥有一切，只需等待房价暴跌，然后轻松地买下一栋房子。

你完全忘记了房子是你所需要的，也是你人生目标的前提。我只想问你，当你买了房子却跌了，你能承受得起损失吗？最糟糕的是花更多的钱；但是你怎么才能克服你无法承受的后果呢？

如果你的人生观是“我内心的平静就是我的家”，而你仍在探索感情，准备看世界，期待体验美丽，需要投资于自己，那么花光你手中的钱是不够的，更不用说担心保持和增加价值了。

在我看来，这两种完全不同的生活趋势没有区别。我也有属于高级白领到金领的朋友。他们在城市里用自己的技能努力工作，住在高级公寓里，吃名厨，环游世界，仍然单身，过着美好的生活。但关键是你不能鱼和熊掌兼得，所以从“业余”开始，你应该在实践中探索(并在之前建立一个理论框架)，验证你真正想要的是什么样的生活，只有在这个大前提下，你才能谈论你现在是否应该买房！

不要借钱和花钱

中国人均工资收入不高，民营企业抗风险能力差，基层工作流动性大。现在是宏观经济的“新常态”，但你的生命很长，才刚刚开始，所以你不必匆忙享受所有美好的事物。Iphone会拥有它，你迟早会吃掉它。五星级酒店在70年内不会倒闭，非洲的野生动物明天就会死去……简而言之，你必须首先学会在财务上“衡量你的收入”。你没有积蓄，没有专业技能，在社会上没有老朋友，你的同学和你一样年轻贫穷。如果你没有抵御风险的能力，不要利用高利贷，给它一个咬你的机会。

来源：千龙新闻网