沪银行同业公会：沪上银行92%结构性理财产品“保本”

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今天，记者从上海银行业协会了解到，在上海市场销售的理财产品中，结构性理财产品的比重并不大。截至2016年底，商业银行在上海市场发行的结构性理财产品余额仅占全部银行理财产品的8.65%，大多数商业银行投资者购买的一般理财产品不是结构性理财产品。

其中，上海市场发行的结构性理财产品有92%是保本产品，对投资者的本金有很高的安全性。但是高回报往往伴随着高风险。上海银行业协会提醒投资者，结构性理财产品不同于一般理财产品，投资者应选择适合其风险承受能力的产品。

高回报伴随着高风险

在上海建设国际金融中心的过程中，各种金融产品将不断引进和创新。近年来，随着金融投资者金融知识和投资能力的不断提高和成熟，结构性理财产品的概念被越来越多的投资者所熟知。

什么是结构化理财产品？一般来说，期权和掉期等衍生交易嵌入商业银行的结构性理财产品中，产品回报与利率、汇率和各种指标的波动挂钩。

与一般理财产品不同，结构性理财产品有一个预期的收益范围，并根据市场表现获得相应的收益，这不同于单一的预期收益率。

结构性理财产品针对的投资群体是谁？记者了解到，结构性理财产品的投资群体一般都是具有一定投资经验和相应风险承受能力的客户。

“这是每个商业银行在销售相关理财产品时必须始终坚持的底线。”上海银行业协会相关人士告诉记者，购买此类产品的投资者一般需要了解利率、汇率、黄金等挂钩标的的市场情况，并有丰富的投资经验。在追求高回报的同时，投资者实际上承担了相应的风险。

上海:92%的结构性理财产品是“有保证的”

据记者了解，由于目前利率较低，期限在一年以内的短期结构性产品大多没有担保，而期限在二至三年以上的中长期理财产品视情况在到期时有担保。因此，国外市场更注重预期的最高回报率。从国内来看，消费者更注重本金的保证程度。

记者从上海银行业协会了解到，在上海市场销售的理财产品中，结构性理财产品的比重并不大。根据行业协会的最新数据，截至2016年底，商业银行在上海市场发行的结构性理财产品余额仅占全部银行理财产品的8.65%，大多数商业银行投资者购买的一般理财产品不是结构性理财产品。

“在上海市场发行的结构性理财产品中，92%是保本产品，对投资者本金的安全性有很高的保证。上海银行业协会相关人士告诉记者。

事实上，银行监管部门的相关要求要求严格的风险控制机制，对销售进行相应的财务管理。例如，对于商业银行理财产品的销售行为和信息披露等关键环节，已经制定了明确的行为规范和行业标准，包括理财产品的风险分类和客户风险承受能力评估。

此外，监管部门还要求商业银行只销售风险评级等于或低于其风险容忍度的理财产品，在销售前充分告知产品特征和风险特征，禁止夸大利润误导客户，并在销售后及时准确地披露信息。

引导银行进一步落实“特区、双记录、三公示”

据上海银行业协会介绍，为了进一步规范理财业务的销售行为，切实保护消费者的合法权益，早在2013年4月，上海银行业协会和监管部门就在全国范围内联合推出了上海银行(601229，Buy)行业。率先开展银行理财产品销售风险预警“双记录”。经过不断探索和实践，初步形成了一套完整的“特殊区域、双记录、三宣传”体系

所谓“特区”，即销售理财和代销产品，以及销售高风险产品；“双录音”，即销售过程的录音和录像；“三个宣传”，即产品信息宣传、销售人员资格宣传和辞职人员宣传。这种先进的做法后来在全国推广开来。

上海银行业协会还制定了《上海银行业个人金融产品销售管理自律公约》和《关于实施上海银行业个人金融产品销售管理自律公约的若干要求》，对产品宣传、金融销售人员资格宣传、离职宣传等金融业务相关环节提出了具体标准和要求。

根据上述自律公约和相关监管要求，同业公会分别于2015年第四季度和2016年第一季度对全市开展个人理财业务的所有银行进行了检查，对各银行营业网点实施“三公示”的情况进行了抽查，并向相关会员单位通报了检查情况。

此外，根据现场检查，行业协会还制定了《三个宣传模板及实施细则》，进一步推进“双录”和“三个宣传”相关要求的落实。作为行业自律检查，“财务管理专项检查”有效保护了消费者的合法权益，共同促进了行业的有序发展。同时，通过行业自查，进一步规范银行理财业务的规范操作，实现“尽职免”。目前，上海的银行网点已经基本落实。

“银行业有责任保护金融消费者的权益，开展金融投资者教育。”上海银行业协会相关人士表示，将继续开展金融投资者教育，引导会员单位进一步落实“特区、双记、三公示”要求，确保理财产品遵循诚实、守信、勤勉、如实披露的原则，充分揭示风险，保护客户合法权益。

来源：千龙新闻网