银行闹钱荒 不妨趁火打劫一下

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我们不是“劫富济贫”，呵呵。

一个接一个，大公司开始举行年会并颁发年终奖金。然而，并不缺钱的银行最近开始制造“饥荒”。

上海银行(601229，BUY)的市场资金是松是紧的最直观指标显示，各种品种的利率，尤其是中长期利率，最近都呈现上升趋势，只有隔夜、一周和两周的超短期利率略有下降。(1月9日)，三个月期利率上升7.64个基点，至3.5152%，连续40多个交易日持续上升。

那么，银行间利率上升这么多与我们有什么关系呢？

事实上，两者之间并没有直接的关系，也就是说，一直被视为鸡肋的银行理财产品已经开始有所改善...

长期以来，Planning Jun看到的银行理财产品年化收益约为3%-4%，大部分都在180天以上。然而，最近银行资金短缺，发行的理财产品也在增加。

简单的统计显示，年化收入预计将达到5%。其他产品的预期产量也增加了。

似乎如果我们在这波浪潮之前赶上市场，我们可以比过去多赚近1%。那些喜欢低风险投资、有更多闲钱或铁粉用于银行财务管理的人，应该在近期密切关注。不要放过年底“抢银行”的黄金时间。毕竟，一年中只有几天收入较高。

我是科学的分界线

在你决定购买银行融资之前，规划君有必要强调一些重要的“小坑”:

1.你看到的回报率实际上是“年化的”

为了销售产品，一些销售人员在介绍产品时会在回报率中省略“年化”一词。即使他们没有省略“年化”这个词，估计有些人也无法理解“年化”和实际收入之间的换算关系。

问:以下两种产品中哪一种产量更高？

产品:30天，年化回报率6%

b产品:180天，年化回报率4%

当你面对不同期限的产品时，最好在同一维度上比较它们的实际收益率。在这里，您可能希望计算它们的实际收益率:

甲的实际收益率为:30天/365天*6%=0.49%

B的实际收益率为:180天/365天*4%=1.9%

这样，很明显B产品的实际收入更高。

同样，如果给你实际利率，你也可以转换年化收益率:

a产品:30天，实际回报率为0.6%

b产品:180天，实际回报率为3.5%

然后在我们统一了老化之后:

年化回报率为0.6%*12=7.2%

年化回报率为3.5%*2=7%

从流动性和盈利性的角度来看，产品A是值得购买的。

总结:一般来说，产品越短，实际回报率和年化回报率之间的差距就越大。

2.为什么明明说“无保证”，却说风险不高？

写“无担保”是因为资产中配置的一些债券和股权资产没有担保，所以产品必须这样写。但是投资者不必太担心风险，因为我们可以在一秒钟内判断产品规格中的风险水平。

根据产品的风险特征，银行通常将产品的风险从低到高分为R1-R5:

风险较高的r4和r5产品一般与股票、黄金和外汇等高风险产品挂钩，大部分产品主要是结构性产品，规划师不推荐。

3.银行购买的理财产品不一定是银行自己的

银行出售的所有理财产品不一定都是银行自己发行的。作为线下寄售平台，银行也将出售寄售产品。在寄售的情况下，银行只承担选择和访问第三方产品、介绍产品、销售产品以及收款和付款的功能。换句话说，一旦发行产品的金融机构出现问题，银行原则上可以不负责任。

因此，既然购买银行理财产品是为了寻求稳定，就不要购买高风险产品，多自己看看产品规格和介绍，然后稀里糊涂地把它们买进理财保险，这样就会失去安心理财的初衷。

春节前，银行缺钱，所以一定要睁大眼睛，选择能让你过个充实春节的产品。

来源：千龙新闻网