社保中这笔钱属于你 而且利息高达8%

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当你看到8%的回报率时，你首先想到的是什么？我首先想到的是比她小365天的产品，预期回报率是8.3%。

所以我现在告诉你，几乎每个人都有一个账户，每个人都有这个回报率。你震惊了吗？这个账户是养老保险的个人账户。

我在论坛上看到很多钱，讨论已经交了多少年的社保。我顺便查了一下社保报表，发现过去两年养老保险个人账户的利息收入非常惊人。看完新闻后，我被一个数据惊呆了。2016年和2017年社保养老保险个人账户记账利率高达8%！这些数据吓到你了吗？我很震惊。我们买了财务管理和资金，最后社会保障赢了！

有图片和真理。去年，50，000多英镑被结转，当年利息超过5，000英镑

是时候给你上一堂社会保障的科普课了。

1)社会保障中的这两笔钱属于您，并收取利息。

社会保障是我们常说的五大风险。“一金”是指公积金，但它不是社会保障的一部分。这篇文章主要谈社会保障。让我们看看社会保险和存款比率:

上图以北京为例，各地区的比例略有不同。企业为员工缴纳五项保险，个人需要缴纳三项，其中养老保险和医疗保险有个人账户。也就是说，这两笔钱绝对是属于你的，不管什么时候可以取出来，它们都是属于你的，而且还有利息！

如何计算利息？

养老保险个人账户

——《社会保险法》规定，养老保险个人账户记账利率不得低于银行定期存款利率，并免征利息税。记账利率是养老保险个人账户的利息收入。

2015年以前养老保险个人账户利率一般为同期银行存款利率。

但自2016年以来发生了变化，新规定是“记账利率主要考虑员工工资增长、资金余额等因素确定，并以合理的系数进行调整，由国家每年统一公布。”

2017年公布的记账利率高达8.31%！

2018年为8.29%！

惊呆了，是吗？！同期，银行融资利率约为5%，三年期银行定期存款利率为2.75%。

医疗保险个人账户

——该账户利率相对较低，利息按银行现行利率计算，但仍然很划算，因为与养老金不同，医疗保险个人账户有两种来源，即个人存款+部分公司存款。

以北京为例，个人每月缴纳2%的医疗保险+单位缴纳0.8%的医疗保险转入个人账户。也就是说，如果存款基数为10，000，那么每月将有2%的个人转入个人医疗保险账户。存款+0.8%单位存款=2.8%=280元，单位存款比例随年龄增长而增加，35岁以上的个人有2%转入个人账户。

把钱还给你，还要把单位支付的部分给拿走，并且可以报销医药费。还有比社会保险更划算的保险吗？北京医疗保险的钱可以用现金支付。虽然目前对该账户有兴趣，但不划算。尽快拿出来。

2)养老保险个人账户余额如何变化？有意义吗？

它必须有意义。中国现行的养老金制度是社会统筹和个人账户的结合。

养老金计算公式=基本养老金+个人账户养老金

基本养老金=[退休时本市上一年度职工月平均工资×(1+本人平均工资指数)]×2×本人缴费年限(工龄)×1%

个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计算和支付月数(可在线查询各年龄段对应的计算和支付月数)

换句话说，影响养老金水平的三个主要因素是:个人账户余额、存款期限和退休城市的社会平均工资。三者越高，养老金就越高。因此，个人账户的余额当然至关重要。

那么这种平衡是如何变化的呢？

每年我们都可以查看社保报表，个人账户中的资金包括三部分:

A.上年结转:即上年本金和利息总额

B.当年存款:即当年养老保险个人存款一般为基数的8%

C.本年利息:通常是前一年的总本金和利息*记账利率+当年存款*当前利率。

当年本息合计=养老保险个人账户余额=a+b+c

因此，如果年度记账利率达到8%，效果是惊人的，账户余额将每9年翻一番，年度存款将继续包括在内。

总的来说，这当然对有薪雇员有利；另一方面，对于养老金经营者来说，压力很大，他们只希望全国运动越来越好，真正让每个人受益。

3)用白话文来说，支付社会保障值得吗？

一定很划算！

优势1:合理减税。

社会保障个人缴费在税前扣除。例如，如果社会保障个人缴费为每月2000元，并且您的工资税率为20%，则社会保障部分将直接节省20%的税款。

换句话说，如果你不支付2000英镑，你只会得到1600英镑。你不得不说，我们公司已经避税了...但这能持续多久？尽管中国现在有空钻，但这在未来可能是不可能的，我们必须跳到更顺从的公司。

此外，加上一线城市的附加税收因素(积分结算、购房、彩票等)。)，以北京市为例，纳税额是工作证(俗称绿卡)的一个重要参考因素，在有效期内，持证人享有在本市上学和购房的同等权益。

因此，既然多付社会保障可以合理地减税，并有这么多的附加值，为什么不呢？

优势2:强制性储蓄。

继续工作，退休是有保障的。

当然，这个前提是基于坚持支付社会保障。每月将工资的8%存入养老保险账户可能不足以支付我们的退休费用，但社会保障仍然是最具成本效益的养老保险。叠加第一部分高簿记利率，至少不用担心通货膨胀。

也许对有些人来说，养老保险的收入不如自己理财的收入，但对大多数人来说，这种强制性的储蓄方式仍然可以解决许多社会矛盾。这就是为什么社会保障对雇员是强制性的。

许多商业养老保险实际上是一种强制性储蓄，计算回报率肯定不会达到8%。

总而言之:

你能在30年内每月存钱吗？如果没有，请缴纳社保。

即使我存了很多年的钱，我也不能保证在接下来的30年里每个月都存一笔钱，所以我会坚持缴纳社会保障。

仍然存在一些问题:

1.如果你不交社保，我交公司的保费更划算，好吗？

看第一张照片，我们可以看到公司每月给你1万元，但事实上，公司要付近1.4万元现金，其中近40%是社会保障统筹账户。这笔钱现在不属于你，将来也可能不属于你。

所以有些人认为给我寄这些钱会很好。问问，这可能吗？社会保障是强制性的，对雇员和企业都是如此。合规公司不会这么做，如果被举报，他们将面临处罚。不合规的公司可能会做一些工作，但他们对员工本身是短视的。所以，不要想这个问题。如果计划不划算，我们应该考虑个人存款带来的最终回报。看着如此高的利率，这是对市场上N种理财产品的彻底胜利吗？

2.如何提高养老金？

三个因素:高社会工资+长存款期+高个人账户余额。

存款期限和账户余额很容易理解，也就是说，如果存款期限长，支付基数高(个人工资高)，那么这两项就不会低。然而，要理解高平均社会工资并不容易。我们在这里谈论的是退休城市的平均社会工资。让我们关注这个。

前提规则是城市越大，社会平均工资越高。我们怎么做呢？不用说，当地户籍在当地支付社会保障，将来肯定会在当地退休。我们来谈谈外国户籍，比如北京和上海的流动人口。如果户籍不在本地，怎么能满足本地的退休条件呢？

几种情况:

情况1:我在北京工作，我已经在北京缴纳社保15年了，直到我退休。

案例二:外籍户籍在很多城市工作，共缴费15年，其中北京10年，退休时保险关系在北京，退休在北京

情况3:外籍家庭在多个城市工作，总共支付15年，没有一个城市支付了10年——回到户籍所在地退休

情境4:先在北京工作10年，然后在天津工作10年，最后在上海工作7年直到退休——在下一个已经工作10年的城市天津退休。

因此，改变城市是非常明智的，这些因素可以顺便考虑。

例如，计算不同城市退休养老金的差异

小啊，女，缴纳社保35年，25岁参加工作，60岁退休，缴费基数为1万元。她退休时个人账户的累计余额为336，000英镑(不包括利息)

如果你在北京退休:

养老金=基本养老金+个人账户养老金

基本养老金=[退休时本市上一年度职工月平均工资×(1+本人平均工资指数)]×2×本人缴费年限(工龄)×1%=(2017年北京市社会平均工资8467 *(1+本人平均工资指数10000/8467))/2×35年×1

个人账户养老金=个人账户累计储存额÷计算及支付月数=336000/139=￥2417

全国统一退休月数。目前，60、55和50岁的退休年龄分别为139、170和195个月

因此，小啊在北京退休，退休后的月养老金为3230+2417 = 5647

例如，如果她在另一个城市，她已经在河北工作了35年，直到退休，她的缴费基数仍然是1万元。

河北省2017年的社会平均工资为4367英镑(数据来自互联网)

基本养老金=(￥4367*(1+10000/4367))/ 2*35年*1%=￥2292

个人养老金= 2417元不变

在相同的不同工资水平的退休城市中，河北的养老金为2292元+2417元= 4709元，比北京低20%左右。

附上一个小提醒:

关注你的社会保障状况——去当地的社会保障官方网站注册并询问你的社会保障声明和年度利益。这真是一大笔钱，而且收入惊人。别忘了。

此外，可以看出，退休后的收入只有正常工资的50%左右，不考虑通货膨胀，维持退休前的生活水平压力仍然很大。因此，有人建议，除了正常缴纳社会保障，我们还应该节省额外的钱，为更好的退休生活做准备！

来源：千龙新闻网