央行MPA考核第三年：多家银行变“轻” 信贷“脱虚向实”

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中新社网财经11月7日电(记者孙见习记者)2018年是商业银行第三年通过央行mpa考核。近日，中国网银对多家银行进行了关于mpa评估影响的调查，结果显示，银行的资金运用正朝着“轻”的方向发展，信贷结构正“从虚到实”，管理更加合规审慎。

资本利用正朝着“轻”的方向发展

在“去杠杆化和风险防范”的主调下，央行于2016年推出了宏观审慎评估体系(mpa)，包括资本和杠杆、资产和负债、流动性、定价行为、资产质量、跨境融资风险、信贷政策执行等七个方面。14项指标针对商业银行的资本运营、业务运营和公司治理，经过多次修订和不断完善，表外融资、同业存单和小额信贷被纳入系统评估。

“mpa评估促使我行坚定不移地实施“双轻”(轻资产、轻资本)战略，平衡业务发展和资本承受能力，实现从规模扩张到资本密集型的转变。”平安银行总行相关人士回应:“特别是今年，战略转型成效显著，资本充足率连续三个季度提高。”银行资本主要由内生积累补充，由外生资本补充。实施mpa考核后，持续提高盈利能力的内生方式成为平安银行不变的主题。

中信银行也走上了“轻资本、轻资产、轻成本”的发展道路。总行回复:三年来，由于监管要求，加强内部资本积累和适度增加外部资本补充成为重要方向。中信银行深化业务转型，优化业务结构，以提高发展质量和盈利能力为目标。

“mpa建立了商业银行总体信贷增速与自身资本充足率的联动机制，引入了反周期调整因素，使银行在经营中能够更加审慎地考虑资本约束，合理安排各种资产增量和结构。配置以确保资产扩张与资本积累相匹配。”中国光大银行总行相关人士在接受采访时表示，“中国光大银行已经确立了“从现在开始追求利润”、“节约资金使用、确保资金可持续运行”的经营理念。”

然而，这一过程确实给银行带来了“痛苦”。2017年，中信银行作为第一家主动“收缩报表”的商业银行，年末总资产较年初下降4%。

从“从现实到空虚”到“从空虚到现实”

从客户领域来看，mpa评估带来的最直观的变化是商业银行信贷结构的调整。过去，银行更热衷于为房地产开发商和其他企业服务，金融资产也在寻找更便捷的赚钱方式，比如银行间存款证。这些现象导致实体经济融资困难，银行间存单发行创纪录。现在，情况如何？

由于回归源头的监管要求，“我们加强了业务结构调整，收缩了高风险资产业务，降低了对市场化资金的依赖，以较低的银行间负债规模维护了全行的流动性安全和合规性安全。”中信银行相关人士向中国网银透露，截至2018年6月，中信银行同业负债较年初下降3个百分点，个人贷款和普惠金融贷款继续增加，其中个人贷款占贷款总额的38%；普惠金融贷款增量占贷款增量总额的10.7%。

平安银行在零售转型方面做出了努力。该行回复称:“平安继续优化信贷投资和结构，坚持服务实体、服务小微。”根据该行第三季度报告，截至2018年9月底，其“新一笔贷款”余额的约30%用于支持小微企业主。

光大银行还服务于实体经济，为整个银行的发展提供支持。该行表示，“回归源头，积极优化资产负债业务结构，协调表内外发展，使光大银行的业务稳定性不断增强。”

促进合规和审慎管理

商业银行mpa评估带来的另一个重大变化是公司治理和经营更加合规和审慎。平安银行内部制定了宏观审慎管理措施，按照“统筹安排、分工负责、突出重点、考核指导”的原则，自上而下构建了mpa的内部传导和控制机制。“我们将mpa考核的七大类二十多项指标逐一分解落实到各机构部门，有效地承担了宏观审慎性要求，提高了各部门的整体合规和自律意识。”平安银行表示。

中信银行加强了合规领域的管理。“我们通过合规创造效益。在管理方面，我们将控制关键风险，防范案件风险，提高全行员工的合规意识。”虽然案件得到有效防控，但在资产质量方面，9月末不良贷款率较年初上升0.11个百分点，至1.79%，拨备覆盖率也下降近9个百分点，至160.95%。

“监管部门可进一步强化评估指引，深化存款保险评级等领域的mpa评估应用，鼓励银行落实双支柱(货币政策、宏观审慎政策)监管要求，不断加大对实体经济和小微企业的支持力度。”采访结束时，一些银行燃起了这种希望。

来源：千龙新闻网