下半年存款利率迎来下跌期 这两类银行的存款利率更高

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今年2月，在市场利率达到周期性峰值后，市场利率开始下降，包括货币基金和银行理财在内的许多固定收益理财收入都在下降。但是，上半年存款利率仍然比较坚挺，在央行没有调整利率的背景下，仍然保持了小幅上升的趋势，这种情况也在7月份迎来了一个拐点。

根据荣360监测的数据，7月份3个月期存款、6个月期存款、2年期存款、3.245%和5年期存款的平均利率分别为1.435%和3.252%。

与6月份相比，7月份所有期限的存款利率都全面下降。主要原因是7月份的货币政策相对宽松。RRR在月初有针对性的降息，以及月末5020亿元的一年期中期贷款操作，使得市场流动性持续宽松，利率大幅下降；此外，在6月末季度结后，银行持有准备金的压力有所减轻。

目前，市场普遍预测市场利率将继续高概率下降，银行存款利率缺乏上升势头，预计将逐步下降。

尽管存款利率总体上在下降，但普通人(603883，股票医生)的感受可能不那么明显。毕竟，只有少数银行调整了利率，大多数银行的存款利率保持不变。

对于储户来说，最关心的问题是哪家银行的存款利率最高。如何省钱以获得最高的利息？为了解决这个问题，荣360金融分析师以北京各大银行的存款利率为例来谈谈如何存款。

注:以上数据由荣360于7月底监测。如有不符，以银行实际数据为准

通常我们认为银行越大，存款利率越低，银行越小，存款利率越高，所以国有银行的利率低于股份制银行，股份制银行的利率低于城市商业银行。实际情况通常如此，但对每家银行来说都是不同的。

在北京27家银行中，中信银行(601998)的整体存款利率最高，其中3个月期存款利率为1.64%，6个月期存款利率为1.96%，1年期存款利率为2.24%，2年期存款利率为3.14%，3年期存款利率为4.124%。

中信银行是全国12家股份制银行之一，在全国各地地级市都有很多网点，这使得普通百姓存款非常方便。

天津银行的存款利率也很高，6个月和3年的利率分别为1.95%和3.99%，仅次于中信银行，1年的利率为2.25%，甚至高于中信银行。

盛京银行5年期存款利率最高，为4.29%。

总体而言，国有银行和股份制银行的存款利率差别不大，城市商业银行的存款利率略好。

在这27家银行中，招商银行(600036)的存款利率最低，3个月利率为1.35%，6个月利率为1.55%，1年利率为1.75%，2年利率为2.25%，3年利率和5年利率为2.75%。近年来，招商银行走“高端路线”，注重高端人群的服务和金融需求，但普通存款和金融管理的利率远低于其他银行。

花旗银行的存款利率也很低，除了2年期利率比招商银行高0.1个百分点，其他利率与招商银行一致。

如果我们只看北京，很明显中信银行是储户的首选。然而，融360的金融分析师需要提醒储户，同一家银行在不同地区的存款利率可能相同，也可能不同。

例如，中信银行在广州和深圳的存款利率并不高，而交通银行(601328)和深圳邮政储蓄银行的3年期和5年期利率高达4.125%，排名第一。

那么如何选择银行呢？荣360财务分析师给出的建议是:

1.首先，选择在本地银行进行比较。即使个别银行的利率较高，在你的城市里没有网点也没有用；

2.第二是比较各地主要银行的存款利率。现在银行里的钱大部分是中老年人的，他们习惯于去网点存款。如果出口太远，就不方便；

3.第三是确定你自己存款的期限。一些银行一年期存款利率较低，但三年期存款利率较高。因此，你应该首先确定你想存多久，然后比较不同银行的利率。

无论是大银行还是小银行，存款利率总体上仍然很低。一年期利率大多在2%以内，三年期和五年期利率大多在3.5%以内。事实上，它没有货币基金那么高。因此，很少年轻人把钱存入银行的定期存款中。一般来说，中老年人或厌恶风险的投资者习惯于银行存款。

对于这样的储户，荣360金融分析师有一些建议:

1.选择金额超过20万元的大额存单

大额存单的利率更高，利息可以通过文件赚取。如果说到每月10号的国债发行，国债也是一个不错的选择。

与定期存款相比，国债的缺点是每年3月至11月10日至19日只能出售，在非出售期内不能购买，期限只有三年零五年；优点是更高的安全性，更高的利率和按文件计息。

2.我想存短期结构性存款

结构性存款是无息担保的，但现在许多银行的结构性存款实际上可以达到预期的最高回报率。根据荣360监测的数据，上周结构性存款的平均预期最高收益率为3.9%，平均期限为170天，仍远高于同期的定期存款利率。

目前，结构性存款的起征点为5万元，但根据银行财务管理规则意见稿，未来有望降至1万元。

3.私人银行和直销银行的存款利率更高

与实体银行相比，私人银行和直销银行没有网点和实体卡，但它们节省了网点和人工成本，因此存款利率会更高，特别是对私人银行而言。

然而，私人银行还没有进入普通人的家庭，他们在中老年人中的认可度并不高。事实上，私人银行的存款也非常安全，并受到存款保险条例的保护。

来源：千龙新闻网