养老金行业是银发经济还是黑发经济？

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根据国家统计局的数据，截至2019年底，中国有2.54亿60岁及以上人口，占总人口的18.1%；65岁及以上人口有1.76亿，占总人口的12.6%。中国的老龄化进程将持续到2050年左右。

一直被视为“银发经济”的养老金已经成为一个突出的社会话题，其相关领域如养老产业、老年人社交娱乐、老年人电子商务等正在升温。根据世界银行的判断，再过30年，中国65岁以上的老年人将超过4.3亿，占总人口的34%，几乎是现在的三倍。换句话说，由于老龄化日益严重，与65岁以上的银发人群相比，35 -50岁的黑发人群在未来30年将面临更大的养老压力。

银发经济:本质上的黑发人市场

中国养老保险体系由三部分组成:政府主导和管理的基本养老保险是第一支柱，政府倡导、企业自主开发的企业年金和职业年金是第二支柱，个人养老账户是第三支柱。对于现在65岁的银发族来说，养老保险和职业年金基本上可以满足他们的养老需求。2020年，《政府工作报告》明确提出，要提高退休人员基本养老金，提高城乡居民基本养老金最低标准。中国近3亿人领取养老金，养老金必须按时足额发放。但是，随着养老需求的增加，20年甚至30年后，基本养老保险只能保证基本养老，却不能满足优质养老的需求。黑头发的人需要为他们未来的养老做好计划。

从目前的养老方式来看，居家养老、社区养老和机构养老是三种主要的养老方式。社区养老和机构养老所占比例相对较小，家庭养老仍然是银发族的主要养老方式。父母在家里对老人的需求超过了一张床和一碗饭的需求，这给作为孩子的黑发人带来了新的问题，而黑发人在为白发人提供老人素质方面承受着更大的压力。

养老金行业似乎是一个银发经济，本质上是一个黑头发人的市场。在有限的基本养老保险下，黑头发的人需要通过个人商业养老金为他们的父母提前计划日落。

黑发男子421:带父母去赡养老人

根据国家统计局的数据，2019年出生人口为1465万，出生率为10.48，这也是中华人民共和国成立以来的最低水平。低出生率和计划生育的结合使得421的结构性问题更加突出，一对夫妇需要养活四个父母和一个孩子。

如今，60岁的人照顾80岁和90岁的人并不罕见。在接下来的30年里，在老龄化和出生率下降的双重背景下，一对老年夫妇不仅要考虑如何照顾他们的四个父母，还要考虑如何提前规划他们的老年生活。传统的家庭养老模式越来越难以实现双重养老需求，这给黑头发的老人和年轻人带来了巨大的挑战。

能够为现在和将来的老年人提供养老服务的项目将成为更受欢迎的选择。例如，最近启动养老社区的人民保险集团定制了多种权利养老保险产品，不仅可以为居民提供养老保障，还可以为父母提供优先入住权，从而实现421户有父母的家庭无忧无虑、关爱老人。

早期规划:90后，这也是一个不错的养老金账户

供养老年人要花多少钱？以90后为例。如果一个30岁的男性在60岁退休并活到85岁，那么每月的食物、衣服、住房和交通费用至少为5000元，每年为60000元，25年为150万元；中间可能还需要10年才能雇到保姆，每月4000元，而10年是48万元。除去通货膨胀和疾病，在退休前的30年里有必要储蓄近200万英镑。

行业内商业养老金解决方案主要有两种:一种是利用个人商业养老金提前预存退休养老金，增加晚年经济收入，保护个人养老金；另一种是通过留在养老社区来实现机构养老，这种养老模式更倾向于资产导向。然而，保险公司在开展养老金业务时，由于其资源禀赋、保险产品和安全属性，可以将商业养老金和机构养老金有机地结合起来。例如，大宝保险集团最近推出的保险+养老服务模式，可以通过一次性或3-20年分期缴纳保费的方式，每年将养老资金存入其保险账户。退休后，按月领取养老金，并可在大宝保险的养老社区居住。

与直接存200万元为你的养老做计划相比，你可以通过保险+养老的方式来保持和增加你的年保费。你可以从黑发时期开始提前计划，每年为自己存一笔固定的养老金，并享受住在高质量老年社区的权利。

城市心脏模式+国外经验:解决养老升级问题

随着财富的积累和消费的升级，医疗保健和社会交往日益成为未来黑头发人群优质养老的迫切需求。如何解决养老消费升级的问题已经成为养老市场的核心。

随着养老市场的不断发展，郊区养老社区因地价相对较低而发展迅速，但也面临着许多问题，如远离子女、缺乏社交、交通不便、医疗不方便等。发展城市中心的老年社区是解决这一问题的关键。以每个人的保险集团为例，以城市为中心的养老金模式一经推出就引起了社会各界的关注。城市中心系列中的所有老年社区都位于城市的核心区域。老年人与熟悉的生活圈之间的距离只是一碗汤，解决了老年人的社会和情感需求；社区和一级医院之间有一条街道，便于老年病和慢性病的日常治疗和随访。在紧急情况下，他们可以得到及时治疗，从而满足老年人的医疗和护理服务的需要。

跌倒是65岁以上老年人意外死亡的重要原因。面对看似微不足道却致命的跌倒问题，我们加拿大的老年社区根据十几种情况进行了分类，总结出了4900字的应对方案。秋季待遇计划只是我国养老金运营体系的一个缩影，有几十万字，反映了养老金运营中每个人的保险的深厚积累。系统手册既复杂又细致。经过几十年的经营，无数次的风险事件和无数次的学费，这一切都是艰辛的努力。它的价值不能用金钱来衡量。近日，在中央电视台的一次采访中，人人保险集团董事长何晓峰举了一个例子来说明养老服务的问题。规范化、专业化的养老服务是养老机构软实力的核心体现。据报道，人人保险全资拥有加拿大最大的连锁养老集团之一的退休概念。它已经稳定运行了32年，入住率接近95%，拥有2700多名专业护理人员。积累了丰富的服务和管理经验，拥有一整套具有自主知识产权的国际领先的养老金运营标准化体系。每天，这2700名护理人员将通过信息系统自动分配和执行护理任务，并为医院中的老年人提供不同级别的护理服务。为了解决养老服务标准化的困境，借鉴国际先进经验，解决养老金升级问题，人人保险集团在全链引入和移植国际领先的养老金运营标准化体系，努力从护理、运营、医疗和信息化四个方面建设养老服务能力。

何晓峰表示，未来每个保险集团都将为不同需求的客户量身定制养老服务计划和专属保险产品，如居家养老、社区养老和机构养老，如日托、临时护理和居家护理服务，让更多的家庭享受到优质的养老服务，解决提升黑头发老人养老水平的问题。

根据国家统计局的数据，截至2019年底，中国有2.54亿60岁及以上人口，占总人口的18.1%；65岁及以上人口有1.76亿，占总人口的12.6%。中国的老龄化进程将持续到2050年左右。

一直被视为“银发经济”的养老金已经成为一个突出的社会话题，其相关领域如养老产业、老年人社交娱乐、老年人电子商务等正在升温。根据世界银行的判断，再过30年，中国65岁以上的老年人将超过4.3亿，占总人口的34%，几乎是现在的三倍。换句话说，由于老龄化日益严重，与65岁以上的银发人群相比，35 -50岁的黑发人群在未来30年将面临更大的养老压力。

银发经济:本质上的黑发人市场

中国养老保险体系由三部分组成:政府主导和管理的基本养老保险是第一支柱，政府倡导、企业自主开发的企业年金和职业年金是第二支柱，个人养老账户是第三支柱。对于现在65岁的银发族来说，养老保险和职业年金基本上可以满足他们的养老需求。2020年，《政府工作报告》明确提出，要提高退休人员基本养老金，提高城乡居民基本养老金最低标准。中国近3亿人领取养老金，养老金必须按时足额发放。但是，随着养老需求的增加，20年甚至30年后，基本养老保险只能保证基本养老，却不能满足优质养老的需求。黑头发的人需要为他们未来的养老做好计划。

从目前的养老方式来看，居家养老、社区养老和机构养老是三种主要的养老方式。社区养老和机构养老所占比例相对较小，家庭养老仍然是银发族的主要养老方式。父母在家里对老人的需求超过了一张床和一碗饭的需求，这给作为孩子的黑发人带来了新的问题，而黑发人在为白发人提供老人素质方面承受着更大的压力。

养老金行业似乎是一个银发经济，本质上是一个黑头发人的市场。在有限的基本养老保险下，黑头发的人需要通过个人商业养老金为他们的父母提前计划日落。

黑发男子421:带父母去赡养老人

根据国家统计局的数据，2019年出生人口为1465万，出生率为10.48，这也是中华人民共和国成立以来的最低水平。低出生率和计划生育的结合使得421的结构性问题更加突出，一对夫妇需要养活四个父母和一个孩子。

如今，60岁的人照顾80岁和90岁的人并不罕见。在接下来的30年里，在老龄化和出生率下降的双重背景下，一对老年夫妇不仅要考虑如何照顾他们的四个父母，还要考虑如何提前规划他们的老年生活。传统的家庭养老模式越来越难以实现双重养老需求，这给黑头发的老人和年轻人带来了巨大的挑战。

能够为现在和将来的老年人提供养老服务的项目将成为更受欢迎的选择。例如，最近启动养老社区的人民保险集团定制了多种权利养老保险产品，不仅可以为居民提供养老保障，还可以为父母提供优先入住权，从而实现421户有父母的家庭无忧无虑、关爱老人。

早期规划:90后，这也是一个不错的养老金账户

供养老年人要花多少钱？以90后为例。如果一个30岁的男性在60岁退休并活到85岁，那么每月的食物、衣服、住房和交通费用至少为5000元，每年为60000元，25年为150万元；中间可能还需要10年才能雇到保姆，每月4000元，而10年是48万元。除去通货膨胀和疾病，在退休前的30年里有必要储蓄近200万英镑。

行业内商业养老金解决方案主要有两种:一种是利用个人商业养老金提前预存退休养老金，增加晚年经济收入，保护个人养老金；另一种是通过留在养老社区来实现机构养老，这种养老模式更倾向于资产导向。然而，保险公司在开展养老金业务时，由于其资源禀赋、保险产品和安全属性，可以将商业养老金和机构养老金有机地结合起来。例如，大宝保险集团最近推出的保险+养老服务模式，可以通过一次性或3-20年分期缴纳保费的方式，每年将养老资金存入其保险账户。退休后，按月领取养老金，并可在大宝保险的养老社区居住。

与直接存200万元为你的养老做计划相比，你可以通过保险+养老的方式来保持和增加你的年保费。你可以从黑发时期开始提前计划，每年为自己存一笔固定的养老金，并享受住在高质量老年社区的权利。

城市心脏模式+国外经验:解决养老升级问题

随着财富的积累和消费的升级，医疗保健和社会交往日益成为未来黑头发人群优质养老的迫切需求。如何解决养老消费升级的问题已经成为养老市场的核心。

随着养老市场的不断发展，郊区养老社区因地价相对较低而发展迅速，但也面临着许多问题，如远离子女、缺乏社交、交通不便、医疗不方便等。发展城市中心的老年社区是解决这一问题的关键。以每个人的保险集团为例，以城市为中心的养老金模式一经推出就引起了社会各界的关注。城市中心系列中的所有老年社区都位于城市的核心区域。老年人与熟悉的生活圈之间的距离只是一碗汤，解决了老年人的社会和情感需求；社区和一级医院之间有一条街道，便于老年病和慢性病的日常治疗和随访。在紧急情况下，他们可以得到及时治疗，从而满足老年人的医疗和护理服务的需要。

跌倒是65岁以上老年人意外死亡的重要原因。面对看似微不足道却致命的跌倒问题，我们加拿大的老年社区根据十几种情况进行了分类，总结出了4900字的应对方案。秋季待遇计划只是我国养老金运营体系的一个缩影，有几十万字，反映了养老金运营中每个人的保险的深厚积累。系统手册既复杂又细致。经过几十年的经营，无数次的风险事件和无数次的学费，这一切都是艰辛的努力。它的价值不能用金钱来衡量。近日，在中央电视台的一次采访中，人人保险集团董事长何晓峰举了一个例子来说明养老服务的问题。规范化、专业化的养老服务是养老机构软实力的核心体现。据报道，人人保险全资拥有加拿大最大的连锁养老集团之一的退休概念。它已经稳定运行了32年，入住率接近95%，拥有2700多名专业护理人员。积累了丰富的服务和管理经验，拥有一整套具有自主知识产权的国际领先的养老金运营标准化体系。每天，这2700名护理人员将通过信息系统自动分配和执行护理任务，并为医院中的老年人提供不同级别的护理服务。为了解决养老服务标准化的困境，借鉴国际先进经验，解决养老金升级问题，人人保险集团在全链引入和移植国际领先的养老金运营标准化体系，努力从护理、运营、医疗和信息化四个方面建设养老服务能力。

何晓峰表示，未来每个保险集团都将为不同需求的客户量身定制养老服务计划和专属保险产品，如居家养老、社区养老和机构养老，如日托、临时护理和居家护理服务，让更多的家庭享受到优质的养老服务，解决提升黑头发老人养老水平的问题。

来源：千龙新闻网