前五个月，实体经济贷款增加10多万亿元，实体经济血液畅通

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资料来源:前五个月，实体经济贷款增加10多万亿元，实体经济血液畅通

数据来源:中央银行、银行监管委员会

近日，COVID-19肺炎疫情给中小企业带来了严峻挑战，各地各部门相继推出了一系列惠企措施。有关部门高度重视中小企业应对疫情、复工复产工作，梳理形成指导方针的主要措施，包括加大财税支持力度、增加资金来源、畅通要素市场流通、支持复工定岗、支持创新发展、促进参与国际市场等。本期从现在开始推出一系列报道，重点关注中小企业的实际收购意识，不断关注各地各部门帮助企业渡过难关的新举措和新方法。

编辑

金融是实体经济的血液，资本是企业的血液，没有血液的中小企业难以为继。金融支持措施如何帮助中小企业规避疫情的影响？企业融资困难缓解了吗？记者采访了有关部门、企业和专家。

有效的服务来避免流行病的影响

盛夏时节，江西省遂川县高坪镇车下村的扶贫车间里，几台滚压机和除水机忙碌着。江西九觉生态农业公司总经理郭久斌正在指导员工用狗脑泡茶，而他的妻子张冬梅则在电子商务站打包送茶。

三个月前，顾客无法像往常一样购买，销售量急剧下降。900多英亩茶园的除草和施肥正在等待资本投资，生产不得不停滞不前。

郭先生，我听说公司的资金链有问题，我行推出了低息农业贷款业务。县邮政储蓄银行行长孙宪彪给郭久斌打了电话。在银行信贷部和当地人民银行的配合下，99万元的贷款很快落入囊中，茶园生产迅速恢复。

好消息不断传来。最近，当地邮政储蓄银行和县总工会推出了无息贷款，郭久斌第一次又获得了30万元。

疫情使得郭久斌等中小企业主面临挑战，但金融政策的不断发展让他们更加自信。早在2月1日，央行会同财政部、中国保监会等部门，出台了30项金融支持政策和措施，为疫情防控和经济社会发展做准备。

就总量而言，通过三次RRR降息、增加公开市场操作以及增加再融资和再贴现，流动性的释放超出了预期。

在价格方面，公开市场反向回购操作利率、中期贷款利率和贷款市场报价(LPR)分别被引导下调。

从结构上看，专项优惠再融资3000亿元，全口径再融资再贴现1.5万亿元，新增政策性银行贷款额度6000亿元，重点支持防疫重点医疗和生活物资生产企业、中小企业和疫情影响较大的服务企业。

联动，加强货币政策、财政政策、产业政策和金融监管政策的协调，为重要医疗用品和生活防疫物资生产企业提供金融贴息，延长中小企业贷款偿还期限。

目前，这些措施取得了显著成效:前五个月，人民币对实体经济贷款增加了10多万亿元，比去年同期增加了2多万亿元。截至5月底，广义货币(M2)和社会融资的增长率分别为11.1%和12.5%，明显高于去年。

自第二季度以来，主要宏观经济指标显示出复苏迹象。央行行长易纲表示，下半年货币政策将保持合理、充足的流动性，预计将增加近20万亿元人民币贷款，增加30多万亿元社会融资规模。

采取多种措施提高财务可用性

为了加快企业恢复工作和生产的进程，金融部门采取了各种措施来促进金融资源向实体经济的流动，并提高资金的可获得性。

共享大数据，共同努力缓解融资困难。

上游材料的成本必须支付，而下游客户的支付速度很慢，因此资金缺口越来越大。杭州华为制药有限公司董事长华斌表示，今年以来，上下游资金链都比较紧张，企业生产资金越来越少。

5月初，中国农业银行杭州分行了解情况后，与税务机关对接，获得了企业税收信用评级等多项数据，完成了1000万元低息信贷审批。通过大数据判断企业的财务状况和产能增长趋势，为银行快速决策和准确放贷提供了依据。中国农业银行杭州分行普惠金融部总经理郭新飞表示。

依靠数据共享，银行与税收的互动给小微企业带来活力。根据国家税务总局的数据，仅第一季度，全国就发放了75万笔银税互动贷款，超过了2019年全年的一半。

稳定产业链，打开恢复工作和生产的障碍点。

网络供应链融资产品真的很及时。湖南省贾俊路面材料有限公司财务总监彭淼介绍，去年他与一家大型集团签订了购销合同，疫情影响了最终付款的结算，账户归还受阻。在我智穷力竭的时候，我在建行网上平台申请了供应链融资产品，不到一个小时就还清了250万的贷款。

现代产业链的上下游、生产、供销和大、中、小企业紧密相连。现在，一些上下游企业生产销售受阻，资金链的断裂点可能成为恢复生产的障碍点。供应链金融可以解决这个问题。建行湖南省分行营业部副总经理周波表示，今年以来，我行已为近百家核心企业搭建了网络供应链平台，为1876家上游供应商提供了6718笔融资支持，总计70.45亿元。

重新优化服务，以各种方式满足财务需求。

2月3日，西贝餐饮集团收到了上海浦东发展银行北京分行的询盘，该集团因其账户上的现金流量不能持续三个月而受到了社会的广泛关注。当晚，分行成立了一个工作组，提出了一个全面的信贷和金融服务解决方案。

这一量身定制的方案解决了企业的财务问题:银行首先为西贝餐饮提供短期流动资金贷款和贸易融资额度，保证支付员工工资和购买基本原材料，缓解企业短期流动性不足。同时，围绕西贝餐饮集中采购平台，提供信用证、商业票据担保、买方承销等国内服务，为面粉、牛肉、羊肉等主要原料供应商提供融资支持。此外，银行还提供工资支付、资金归集和结算等金融服务。

为推动金融支持政策更好地满足市场主体的实际需求，央行等部门近日发布了《关于进一步加强中小企业金融服务的指导意见》，从实施中小企业复工复产信贷支持政策等7个方面提出了30项政策措施，为提高中小企业融资能力奠定了坚实基础。

让企业受益，资金直接到达实体经济

财政支持是做好六保工作、落实六保任务的重要组成部分。金融部门通过创新政策工具，积极惠及企业，加强对稳定企业的金融支持，采取多种措施稳定企业，保障就业。

6月1日，央行创造了两个直接面向实体经济的货币政策工具:包容性小微企业扩展贷款支持工具和包容性小微企业信贷支持计划。推广政策可覆盖普惠小微企业贷款本金约7万亿元，中央银行通过普惠小微企业推广支持工具提供400亿元再融资资金，鼓励地方法人银行向普惠小微企业推广贷款。与此同时，央行通过信贷支持计划向合格的地方企业银行提供金融支持，预计将推动地方企业银行发放约1万亿元的普惠性微型企业信贷。

这两种工具具有更明显的市场化、包容性和直接性特征。国家金融与发展实验室(National Finance and Development Laboratory)的特别研究员董希淼表示，结构性货币政策工具可以通过定向释放流动性来增加相关领域的信贷供应，以满足实体经济的融资需求。

6月17日，国务院常务会议提出，要抓住获取合理利润的关键，保护市场主体，稳定经济基本面。银行业不断加大对实体经济的支持，这些措施已按计划和要求实施。在下一阶段，银行将增加盈利措施。民生银行首席研究员文彬说。

记者了解到，合理的利润分享已经成为许多金融机构的积极选择。在增加信贷供给的同时，CDB减免了相关费用，前五个月企业实现利润约41亿元，利润率同比增长63%。建行已经出台措施。办理抵押贷款的小微企业，抵押评估费、抵押财产保险费和房屋土地登记费由银行承担。同时，通过商业模式创新，继续加大普惠金融信贷的投入，降低小微企业的抵押、担保、保险、公证等中间费用。

易纲表示，今年金融系统有望通过降低利率、利用直接货币政策工具提升利润、以及降低银行收费等方式为企业创造1.5万亿元的利润。

制图:王哲平

数据来源:中央银行、银行监管委员会

近日，COVID-19肺炎疫情给中小企业带来了严峻挑战，各地各部门相继推出了一系列惠企措施。有关部门高度重视中小企业应对疫情、复工复产工作，梳理形成指导方针的主要措施，包括加大财税支持力度、增加资金来源、畅通要素市场流通、支持复工定岗、支持创新发展、促进参与国际市场等。本期从现在开始推出一系列报道，重点关注中小企业的实际收购意识，不断关注各地各部门帮助企业渡过难关的新举措和新方法。

编辑

金融是实体经济的血液，资本是企业的血液，没有血液的中小企业难以为继。金融支持措施如何帮助中小企业规避疫情的影响？企业融资困难缓解了吗？记者采访了有关部门、企业和专家。

有效的服务来避免流行病的影响

盛夏时节，江西省遂川县高坪镇车下村的扶贫车间里，几台滚压机和除水机忙碌着。江西九觉生态农业公司总经理郭久斌正在指导员工用狗脑泡茶，而他的妻子张冬梅则在电子商务站打包送茶。

三个月前，顾客无法像往常一样购买，销售量急剧下降。900多英亩茶园的除草和施肥正在等待资本投资，生产不得不停滞不前。

郭先生，我听说公司的资金链有问题，我行推出了低息农业贷款业务。县邮政储蓄银行行长孙宪彪给郭久斌打了电话。在银行信贷部和当地人民银行的配合下，99万元的贷款很快落入囊中，茶园生产迅速恢复。

好消息不断传来。最近，当地邮政储蓄银行和县总工会推出了无息贷款，郭久斌第一次又获得了30万元。

疫情使得郭久斌等中小企业主面临挑战，但金融政策的不断发展让他们更加自信。早在2月1日，央行会同财政部、中国保监会等部门，出台了30项金融支持政策和措施，为疫情防控和经济社会发展做准备。

就总量而言，通过三次RRR降息、增加公开市场操作以及增加再融资和再贴现，流动性的释放超出了预期。

在价格方面，公开市场反向回购操作利率、中期贷款利率和贷款市场报价(LPR)分别被引导下调。

从结构上看，专项优惠再融资3000亿元，全口径再融资再贴现1.5万亿元，新增政策性银行贷款额度6000亿元，重点支持防疫重点医疗和生活物资生产企业、中小企业和疫情影响较大的服务企业。

联动，加强货币政策、财政政策、产业政策和金融监管政策的协调，为重要医疗用品和生活防疫物资生产企业提供金融贴息，延长中小企业贷款偿还期限。

目前，这些措施取得了显著成效:前五个月，人民币对实体经济贷款增加了10多万亿元，比去年同期增加了2多万亿元。截至5月底，广义货币(M2)和社会融资的增长率分别为11.1%和12.5%，明显高于去年。

自第二季度以来，主要宏观经济指标显示出复苏迹象。央行行长易纲表示，下半年货币政策将保持合理、充足的流动性，预计将增加近20万亿元人民币贷款，增加30多万亿元社会融资规模。

采取多种措施提高财务可用性

为了加快企业恢复工作和生产的进程，金融部门采取了各种措施来促进金融资源向实体经济的流动，并提高资金的可获得性。

共享大数据，共同努力缓解融资困难。

上游材料的成本必须支付，而下游客户的支付速度很慢，因此资金缺口越来越大。杭州华为制药有限公司董事长华斌表示，今年以来，上下游资金链都比较紧张，企业生产资金越来越少。

5月初，中国农业银行杭州分行了解情况后，与税务机关对接，获得了企业税收信用评级等多项数据，完成了1000万元低息信贷审批。通过大数据判断企业的财务状况和产能增长趋势，为银行快速决策和准确放贷提供了依据。中国农业银行杭州分行普惠金融部总经理郭新飞表示。

依靠数据共享，银行与税收的互动给小微企业带来活力。根据国家税务总局的数据，仅第一季度，全国就发放了75万笔银税互动贷款，超过了2019年全年的一半。

稳定产业链，打开恢复工作和生产的障碍点。

网络供应链融资产品真的很及时。湖南省贾俊路面材料有限公司财务总监彭淼介绍，去年他与一家大型集团签订了购销合同，疫情影响了最终付款的结算，账户归还受阻。在我智穷力竭的时候，我在建行网上平台申请了供应链融资产品，不到一个小时就还清了250万的贷款。

现代产业链的上下游、生产、供销和大、中、小企业紧密相连。现在，一些上下游企业生产销售受阻，资金链的断裂点可能成为恢复生产的障碍点。供应链金融可以解决这个问题。建行湖南省分行营业部副总经理周波表示，今年以来，我行已为近百家核心企业搭建了网络供应链平台，为1876家上游供应商提供了6718笔融资支持，总计70.45亿元。

重新优化服务，以各种方式满足财务需求。

2月3日，西贝餐饮集团收到了上海浦东发展银行北京分行的询盘，该集团因其账户上的现金流量不能持续三个月而受到了社会的广泛关注。当晚，分行成立了一个工作组，提出了一个全面的信贷和金融服务解决方案。

这一量身定制的方案解决了企业的财务问题:银行首先为西贝餐饮提供短期流动资金贷款和贸易融资额度，保证支付员工工资和购买基本原材料，缓解企业短期流动性不足。同时，围绕西贝餐饮集中采购平台，提供信用证、商业票据担保、买方承销等国内服务，为面粉、牛肉、羊肉等主要原料供应商提供融资支持。此外，银行还提供工资支付、资金归集和结算等金融服务。

为推动金融支持政策更好地满足市场主体的实际需求，央行等部门近日发布了《关于进一步加强中小企业金融服务的指导意见》，从实施中小企业复工复产信贷支持政策等7个方面提出了30项政策措施，为提高中小企业融资能力奠定了坚实基础。

让企业受益，资金直接到达实体经济

财政支持是做好六保工作、落实六保任务的重要组成部分。金融部门通过创新政策工具，积极惠及企业，加强对稳定企业的金融支持，采取多种措施稳定企业，保障就业。

6月1日，央行创造了两个直接面向实体经济的货币政策工具:包容性小微企业扩展贷款支持工具和包容性小微企业信贷支持计划。推广政策可覆盖普惠小微企业贷款本金约7万亿元，中央银行通过普惠小微企业推广支持工具提供400亿元再融资资金，鼓励地方法人银行向普惠小微企业推广贷款。与此同时，央行通过信贷支持计划向合格的地方企业银行提供金融支持，预计将推动地方企业银行发放约1万亿元的普惠性微型企业信贷。

这两种工具具有更明显的市场化、包容性和直接性特征。国家金融与发展实验室(National Finance and Development Laboratory)的特别研究员董希淼表示，结构性货币政策工具可以通过定向释放流动性来增加相关领域的信贷供应，以满足实体经济的融资需求。

6月17日，国务院常务会议提出，要抓住获取合理利润的关键，保护市场主体，稳定经济基本面。银行业不断加大对实体经济的支持，这些措施已按计划和要求实施。在下一阶段，银行将增加盈利措施。民生银行首席研究员文彬说。

记者了解到，合理的利润分享已经成为许多金融机构的积极选择。在增加信贷供给的同时，CDB减免了相关费用，前五个月企业实现利润约41亿元，利润率同比增长63%。建行已经出台措施。办理抵押贷款的小微企业，抵押评估费、抵押财产保险费和房屋土地登记费由银行承担。同时，通过商业模式创新，继续加大普惠金融信贷的投入，降低小微企业的抵押、担保、保险、公证等中间费用。

易纲表示，今年金融系统有望通过降低利率、利用直接货币政策工具提升利润、以及降低银行收费等方式为企业创造1.5万亿元的利润。

制图:王哲平

来源：千龙新闻网